不少朋友最近接到電話，推廣某醫療保險產品。朋友要求提供文件資料，對方只願意在電話告之，除非買了，否則沒有文件參考。第二次則說可在網上找到資料。
對方說，每月付400多元，購買醫療保險，為期10年，其間若入院，每天有500元現金津貼，最長750日，入住內地醫院則減半，另本金10年後全數歸還。購買者可獲贈價值千元的手提電話。到底是否值得購買呢？
首先，一個10年的計劃，要人在電話中決定，沒有白紙黑字，有點奇怪。每年付約5000元，10年共5萬。如果10年內沒有入院，客戶便得不到賠償，只收回本金，賠了利息。
未夠入私家醫院
如果10年內入院兩次，每次5天，10年內可得5000元「收入」，卻付出5萬，收回5.5萬。用電腦IRR計，10年回報共2.66%。入院三次，回報3.68%。至於保障，每天500元，去公立醫院尚可，私家醫院則不足夠。
後來，我在網頁中找到更多資料，如果入住深切治療病房，與受保配偶因同一意外住院，或在香港特區、澳門特區或內地以外的地方住院，及住院接受主要器官移植手術，包括骨髓移植，每日可獲1000元，外科手術費用津貼，則是5000元。投保人最少要5年後，才可取回已繳保費的30%，到第8年有60%，及第10年有100%。因意外或疾病身故，可獲退回100%「已繳」保費。
相信與受保配偶因同一意外住院的可能性甚低，就算是，每日1000元，也不會對回報有很大影響。入院三次，10年回報是7.13%。
其實，此產品是吸納存款的渠道，因此，如果要保障，你可以比較它提供的醫療及身故保障是否足夠。收回的金錢，則是投資回報，你也可以比較其他產品的回報。
香港浸會大學會計及法律系講師李兆波