我的理財觀念十分生活化，因為理財根本不只是投資這一項，還包括收支控制、投資、風險管理、稅務，退休計劃及遺產策劃的行為或是手段。沒有錢財，便沒有機會去打理，因此理財的第一部首先是要有財富。
理財首要識儲錢
財富可大可小，因人而異。有人一出世便從先人取得一大筆財富，但大多數人也是要自己努力積累財富。如何去積累財富是理財是否成功的關鍵，很多人只關心投資方面。在經濟環境好時，可以大吃大喝，但經濟不好時，便可能陷入困境，原因是，有關人士的花錢方式根本是不能長久地積累財富，即是經不起考驗。
以飲食為例，很多人看過我在報章的訪問，以為我是故意在下午茶時間吃飯，認為會傷害身體。其實我早起床，但可以在較遲時間才吃早餐，所以不用那麼早便吃午飯。而且午飯時間餐廳一般都很擁擠，我較喜愛空間，於是在眾多因素下，我多數在二時過後的下午茶時間才吃飯，而剛好此段時間的餐牌是會較便宜的，原因完全是供求的問題。
善用下午茶時段
一般的午餐分別可能不太大，但如果到酒樓及餐廳，下午茶時段可能是平時的七至八折。而剩下來的資金，可以留下來在有空時飽餐一頓。我在空閒時也會到很好的食肆去吃海鮮及特色食物。如果不是經常光顧的話，你發覺會積到不少儲蓄。
相反，經常大吃大喝，可能是強弩之末，如果收入可以支付則另計。你也可以思考一吓，花在食物特別是午餐的支出是多少。午餐的時間其實十分短，如果不可以遲一點用膳，簡單的三文治及沙律也是一餐，不少西人也是如此。你也可以叫外賣飯盒，再吃自己帶來的水果，營養不差，工作一樣是那麼高水準，花費卻少了，於是便可以把錢花在其他的地方。
香港浸會大學會計及法律系講師李兆波