個案：阿斯
年齡：40歲
職業：文職
婚姻狀況：未婚
每月收入：2.5萬元
每月支出：2萬元
資產：股票、基金及外幣分別市值約12萬、15萬及13萬元，流動資金約15萬元，每月可用3000元投資
症狀：
‧沒時間睇股市，投資以基金為主
‧只有人壽及意外保險，沒買危疾醫療保險
目標：退休前能賺取400萬至500萬元
現年40歲的阿斯，投資態度保守，只能承受較低風險，所以投資以基金為主，除了買基金，及法定的強積金供款，阿斯每月會額外投放2000元作強積金自願供款。令基金投資比例佔整體投資組合達50%。她解釋：「工作好忙，冇時間睇住股市，所以投資都係以基金為主，就算買股票，亦係揀較穩陣嘅藍籌股，好怕突然間大跌。」
近幾年，阿斯最賺錢的投資是買入新西蘭元，及選對了強積金投資組合，她說：「05年，貪紐元高息，又唔太貴，喺三個幾時低位買入。」現時紐元兌港元為5.56，兩年來回報率達58%。至於強積金組合，阿斯選擇了追蹤恒生指數的基金，受惠今年港股大牛市，強積金7年多以來錄得50%回報。
去年新股熱，但阿斯仍不為所動，她說：「抽新股，要排隊攞表咁麻煩，所以冇興趣認購新股。」現時阿斯手持3隻藍籌股，分別為滙豐（005）、地鐵（066）及中行（3988），市值約13.5萬元，其中滙豐佔組合達81%，由於近年表現差強人意，拖累整體股票回報率只有約30%。
退休前注意事項
1.利用平均成本法的優點減低風險
2.年輕時可作高風險投資，退休前5年要小心謹慎
3.儲蓄資金可作較高風險和較長年期投資
4.達到投資目標後取回利潤
5.每年最少評估一次投資及強積金表現
6.一次性投資應作多方面分配，以作更穩健增長
7.注意收費
評語：
月供基金應選擇一些有前景但表現落後的市場，採「人棄我取」策略，趁基金價格便宜時買入，月供1至3年後停供，靜候預定目標回報，同時轉攻其他市場，忌綁死月供某隻基金。
阿斯懂得投資股票、基金及外幣，分散風險，最大問題在保險方面，重複買了多份人壽及意外保險，卻忽略購買保障自己的危疾及醫療保險。
其實已購買多年危疾保險的女性，亦應定期檢討危疾保障範圍是否足夠，由於危疾保險沒有任何現金價值，投保人可隨時轉買其他提供更大保障的危疾保險。
建議：
現時的投資屬保守低風險，為了達致退休前擁有500萬元的目標，每年投資回報須達10至15厘。
基金投資
a）月供基金
目標：每年回報率15厘
策略：強積金公司收費昂貴，應取消現時每月額外2000元強積金供款，將5000元購買高風險、投資回報高的新興市場基金。
b）一筆過投資基金
目標：每年5至10厘回報
策略：賣出持有的保本基金及部份紐元，以10萬元買環球股票基金，另將15萬元銀行存款買收息基金，其管理費低，派息較銀行高，可隨時套現。
股票投資
目標：雙倍回報，投資年期3至5年
策略：沽出股價增長緩慢的滙豐，買入潛力較佳的國壽（2628）及中行（3988）。
後話
阿斯稱，是次跟專家面談，最大得着是認識基金收費，因為過往忽略購買基金時，投資者可享有首次認購費折扣，令她白白付多了錢，無形中減少月供基金金額，降低投資回報。
