本人已婚，有穩定工作，月入約4.3萬元；手持現金100萬元，股票約30萬元，包括國壽（2628）、恒生H股ETF、中石化（386）、葉氏化工（408）、中交建（1800）及中芯（981）。另月供基金1300元，包括滙豐環球投資基金-中國股票AD、滙豐環球投資基金-印度股票AD、AIG環球基金-AIG歐洲小型公司基金A1、安本環球-亞太股票基金A2及荷銀商品物料基金A。
每月為雙親供樓1.3萬元（仍欠200萬元樓按）、供養父母8000元、保費2500元、個人及家庭開支（包括傭工）1.2萬元。想請教：
1.現有股票及基金投資組合是否理想？
2.打算今或明年生小孩，及在未來數年買樓（500萬元以下）自住，預留70萬元流動資金作首期足夠嗎？每月幾乎沒有儲蓄，如何利用剩下的30萬元現金獲取更高回報？ 讀者Feliz上
你持有的中石化、中交建及國壽等都是潛質優厚的股票，可長期持有；葉氏化工是本港較冷門的工業股，最近兩年已上升1.5倍，建議在5元止賺。至於中芯業務前景不明朗，近年股價低迷，可換馬至中行（3988）。
至於手頭的中國、印度、亞太、歐洲小型公司及商品基金，都是不錯的選擇，因不知道具體比重，無法給予進一步建議；原則上商品屬投機味較重的投資類別，宜佔組合10%或以下。
另外，相對於4.3萬元收入，你月供基金僅1300元，佔薪金3%，在扣除各項開支後應有約7500元餘錢，可考慮增加三、四千元供款，以善用儲蓄計劃平均投資成本法的優點。
70萬首期選擇有限
你想預留70萬元作買樓首期，以三成首期計，只能考慮230萬元的單位，要有600方呎，市區的選擇不多。而供樓支出不應超過家庭總收入五成，以免樓市逆轉令財政出現問題。
另外，30萬元流動資金如只存放在銀行和買債券，實過於保守，建議可以買入一籃子基金（見圖），半年後再作檢討。
進邦滙理投資分析總監姚遷CFP