每次到銀行，都會被財富管理顧問推銷基金及投資產品，你心中可能也有此疑問：「你又點管理自己嘅財富呀？你自己有冇買呢啲產品先？」渣打銀行個人銀行業務財富管理總監禤惠儀，統領集團的財富管理部門，個人投資策略活脫就是一個典範，她承認自己的投資組合只屬「穩中求勝」，市好時不可以賺盡，但絕對可以抵禦市況低迷帶來的衝擊。
禤惠儀的投資策略貫徹一般財富管理的宗旨──分散風險，包括一成現金、兩成股票、三成物業及四成基金。這個投資組合過往數年，為她帶來每年平均約15至20%回報；去年由於涉獵新興市場，整體投資回報高達35%，當中的中國基金及石油商品基金更獲利近五成。
基金
大包圍網羅產品優點
印象中的財富管理顧問，總愛叫人買基金，禤惠儀亦不例外，基金佔投資組合達40%，她說：「10年前買基金，已經算是前衛的投資者。」至於選擇基金，原因是「覆蓋層面較廣，地域選擇亦較大，比單買港股更國際化。」
打銀行工有優惠
她現時主攻中國及亞洲基金，由於中國經濟向好，去年投資的中國基金便獲利近五成。
不過，單是中國基金，她便買了數隻不同基金公司的產品，藉以網羅所有產品的優點；在她的基金組合內，經常同一時間持有超過20隻基金。
其實，基金本身已具備分散風險的作用，禤惠儀仍嫌不足，因為就算是同一個市場，不同的基金經理、策略及揀選準則各異。至於購買基金涉及認購費及管理費，同時持有多隻基金投資成本甚高，她指出：「本身是銀行員工，認購及管理費不時都可享有優惠；加上手持的基金投資多屬中長期（3至5年），將費用攤分開，也不算太高。」
看好拉美東歐
除了中國，她亦看好拉丁美洲及東歐市場，揀選基金除了要規模大，亦鍾情水、農產品、資源等有主題的基金。
股票
出花紅必買股票
禤惠儀的「股齡」不輕，90年已開始投資港股，主要買入銀行、地產及公用股；近兩年留意中資股，以金融、保險股為主。財富管理着重平衡風險，所以禤惠儀投資股票主要作長線投資，並非短炒，最少持有3年，部份更持有達10年之久。她的入市策略演化自定期買入的平均成本法，每次出花紅，都會買入具規模的股票，作中長線投資。按中資金融、保險兩大龍頭股工行（1398）及國壽（2628）近年走勢，應收穫甚豐。
獲利五成便套現
無論基金抑或股票，禤惠儀會為投資設定止賺及止蝕位，「獲利超過四至五成我就會套現，將資金分散到其他項目；跌兩成便會檢討，但未必會低價沽售，會視乎下跌的因素及市況。」
物業
怕鎖資金不炒樓
與很多人相似，禤惠儀投資喜好都是受家人影響，加上畢業後即入職銀行，享有員工按揭優惠，所以她早於90年已自置物業；當年樓價急升，她透過樓換樓，賺得人生第一桶金。高峯期與家人合共持有3個物業。
97年物業跌三成
不過，97年樓市大跌，她持有的物業曾跌價三成，雖然現時樓價已返「家鄉」，但她近年鮮有購入物業投資，只持有兩個自住單位（與家人各住一伙）。對於樓市，她預期隨着經濟好轉、薪酬向上及股市暢旺，下半年樓價會升，但由於物業會鎖住資金，所以暫時只會留意樓市走勢，主力仍會投資股票及基金。
心得
最終都係信自己
雖然本身是銀行財富管理部門總監，旗下統領110人，但禤惠儀個人投資卻選擇假手於人。她解釋自己工作忙碌，所以94年開始聘用理財顧問，協助打理投資事宜，但她堅持在聽完顧問分析後，自己再查資料驗證。究竟一位統領財富管理部門的財務專家，對投資顧問有何要求？
「我接觸到太多資訊，需要專人幫我篩選，再加上專業意見。所以我揀理財顧問最重經驗，要見過大市高、低潮，才有能力應付突如其來嘅變化。」現時有3位理財顧問為禤惠儀投資，其中包括效力的銀行及其他公司，方便作比較。
3個月檢討一次
每3個月，她便會檢討一次投資回報，當自己的看法與顧問不同，她說：「最終都係會信自己。」
禤惠儀簡歷
1994至2002
職位：信用卡客戶業務拓展及市場推廣
2002至2004
職位：行政總裁辦公室業務策劃及發展主管
2004
職位：個人銀行業務顧客經驗管理主管
2004至今
職位：個人銀行業務財富管理總監
資料由受訪者提供
