越來越多人認識理財的重要性，但對如何投資卻沒有心得，需要專業人士協助，理財顧問需求越來越大。在挑選理財顧問公司時，你會發現它們各有特點，其實在選擇時，最重要是確保所選取的理財顧問合乎嚴格的標準及實務守則。
一家好的理財顧問公司往往具備下列標準及實務守則：
嚴守原則，方向清晰──理財顧問公司應具有明確投資原則，例如要確保投資組合妥善分散風險，亦應根據你投資時間長短，及承受風險程度，對投資組合的預期回報作出公平中肯的評價。此外，亦要妥善分配組合內的資產，盡量提升回報，並定期重整投資組合，發揮最佳表現。
知己知彼，百戰百勝──優秀的理財顧問公司要求旗下人員起碼具備3項條件，包括掌握經濟與財務知識、思想成熟，及了解客戶的目標與動機。你的理財顧問應對「行為財務學」（BehavioralFinance，亦稱「行為金融學」）的主要原則及投資者心態瞭如指掌，免影響投資組合表現。
加風險增長線回報
制訂長短期投資計劃──因應投資者的理財目標，制訂切實可行的理財計劃。例如要為你制訂短期的儲蓄或投資計劃，配合某些特定目標。同時，亦要制訂一項核心長線投資組合，保障你日後生活安穩、財政獨立。
另外，更要為你進一步規劃，務求令核心的長線投資組合表現良好。
確保投資勿變投機
提供客觀分析──投資組合的表現須經常進行客觀評價，亦要着眼於取得高於平均水平的長線回報。理財顧問應當為你的投資組合提出個別投資項目建議，發揮互補成效。此外，每項現存或建議中的投資項目，不僅要為達致整體投資目標作貢獻，亦應有助減低風險。任何投資組合的改動都應根據整體理財目標釐定。
耐心規勸，避免衝動──負責任的理財顧問會確保你已清楚明白「投資」與「投機」的分別。舉例，科網股大行其道時，財經新聞經常報道這類股份大升特升的消息，令投資者為了賺取快錢成為投機者。理財顧問必須時刻提醒你，切勿因一時衝動而胡亂投機。
細意聆聽，主動溝通──理財顧問應時刻聽取你在財務方面關注的事項，經常主動與你接觸，剖析經濟或市場狀況，可能對現有投資組合的影響。持續提供精闢獨到的投資建議，消除你的疑慮。
大部份理財顧問提供的產品與服務大同小異，收費亦相差無幾。其實理財顧問公司的表現是否稱職，很大程度取決於該公司與你的關係，及為你提供多少支援。
美國運通銀行香港行政總裁及
亞太區環球財富管理執行總監黃翼超
