年輕人如及早制訂理財策略，就能為日後生活打好根基。不過，年輕人往往誤認為距離退休尚有很長日子，應該活在當下，於是胡亂花費，將儲蓄拋諸腦後，一旦養成錯誤用錢習慣，便會難以補救。相反，越早開始儲蓄及投資計劃，可令你享受到複式利息增長的好處。
假設一位30歲人士每年儲蓄及投資2500元，以每年10厘複息計算，當他到60歲時，將會有接近50萬元。假設另一位15歲人士，每年將2500元儲蓄在銀行戶口中以賺取每年3厘的利息，直至30歲後停止儲蓄，然後投資在每年10厘複息的投資產品中，當他60歲時，將有約85萬元。
前者儲了30年錢，總共付出7.5萬元，後者由於早一點開始儲蓄，只是儲蓄15年（比前者少一半），付出總額僅為37,500元，結果後者累積的資金竟超越前者！
這個例子正好說明，如能及早開始實行儲蓄和投資，便可以相對較少的投資金額達到退休目標。與其在晚年從後追上，不如盡快為將來開始儲蓄及投資，至於如何開始儲蓄投資？
第一步：訂立明確目標
沒有一個明確的目標，每月預留金錢作儲蓄和投資就變成生活的約束，但當你訂立了財務及優質人生目標後，一切的行動就變得有意義。你可以設立短期和長期目標，例如在50歲提早退休、10年內完成工商管理碩士學位、甚至5年內置業。
第二步：設定財務預算
儲起每月花費後餘下的金額，並不算是穩定的積蓄。財務預算及儲蓄不應隨意由你的意志左右，相反，一個有系統的財務預算及儲蓄，應包含以下各項：
~設立自動儲蓄或投資計劃，在未動用薪金之前已將款項儲蓄起。
~計算每星期所需支出，然後每星期提款一次。我們往往較少注意小額款項，導致不經意花掉。相反，300、500元較能引起我們注意。每星期提款一次，能強迫我們更加倍小心消費。
第三步：切忌肆意碌卡
對許多年輕人而言，信用卡的方便帶來財務獨立及財務自由。然而，肆意使用信用卡消費，會不自覺地累積巨大數額，最後債務纏身。要有效管核信用卡消費，可嘗試參考以下建議：
~記錄每次以信用卡消費，以免收到月結單時才發現失預算。
~不要撕掉收據，或胡亂將收據放在抽屜內，將收據存放在鞋盒之類地方，便不會消失於眼前。
及早養成良好的財務習慣，可以為將來奠定好根基，特別是在人生的下半場，你將會負上更多的責任和財政上的承諾。
香港財務策劃師學會會員
CFP認可財務策劃師（澳洲）潘紀虹
