根據金管局今年首季數字，現時本港銀行儲蓄加上定期存款，金額達港幣5萬億元，以370萬勞動人口計，平均每人有超過130萬元存放在銀行。銀行儲蓄金額驚人，投資者渴求不同資金出路，不同的投資產品應運而生，在選擇時，投資者先要有充裕流動資金，才可以確保資金可作長線投資，爭取更佳回報。
那些有較多備用資金可作一筆過投資的人士，市面上有專為他們度身訂做的產品。以投資者陳先生為例，他現年40歲，剛收到花紅，有一筆資金可作儲蓄或投資，因而選擇了一份剛推出的一筆過投資連繫儲蓄計劃，希望10年後儲一筆充裕資金作兒子進修之用。
作出相關投資的大前提是有否充裕的流動資金，讓這筆資金可用作長線投資，爭取更佳回報，最理想是投資者毋須短期內動用這筆資金，容許資金有較充裕時間經歷市場周期，為投資者滾存累積。
以陳先生為例，這筆錢是公司在第一季分發的花紅，他投資了10萬元在該投資產品上，希望資金能長線增值，另外預留了6個月生活開支在存款戶口作日常周轉。假設淨回報率每年9%計算，10年後，假如陳先生從沒有提取款項，戶口便累積了約24萬元。
基金選擇留意上限
界定了投資額後，如何分配到不同的基金之中？投資者要留意，無論產品可為客戶提供多少隻基金選擇，客戶一般在投資分配方面都會有限制，基金選擇多不代表好，應注意你可以選擇的上限，即使計劃內有半百基金供選擇，客戶只能選取若干基金，另外，最低投資額等細節亦值得注意。投資者宜因應自己的投資年期、目標、及可承受風險，選擇合適基金。
投資者亦需留意基金轉換的限制，如想轉換基金，最低轉換額為多少、轉換收費、最多轉換次數等都要事前了解清楚，轉換基金後，合共基金數目和每隻基金投資額仍需附合服務商要求。市面上這種整付式投資中，有些可以豁免基金轉換收費，這樣客戶便可以靈活掌握投資先機。
收費結構越簡越好
另外，如果真有需要部份提取投資資產，你亦需要知道要否收取費用及計算方法、投資多少年後取回資產較佳，及最低戶口結餘金額等。這些執行細節都是投資者需要留意的地方，因此最適合選購一些收費簡單易明，結構簡單的計劃，才可避免日後失卻預算或惹起爭拗。
AXA香港市務部人壽保險產品主管勞永耀