對於經常留意理財產品的投資者而言，可能都有聽過投資相連壽險，傳統人壽保險與投資相連壽險性質各異，前者主要提供人壽保險保障兼具儲蓄成份，後者則屬於人壽保險與投資工具掛鈎的保險品種。最近更出現提供保證回報的投資相連壽險。
傳統壽險的保費、保額、保證現金價值是固定的，因此回報及保障較穩定，風險相應較低；投資相連壽險則包含人壽保障及投資成份，保單持有人可自由選擇適合自己的投資組合，而回報亦視乎所選基金表現而定。
相對傳統壽險，個別投資相連壽險別具靈活性，保單持有人可因應個人狀況的改變，如結婚、購買新居等，隨時更改或提高保障選擇。
須一筆過繳清保費
此外，投資相連壽險涉及基金管理費用及基金轉換/提款費用。基金管理費是根據所選定基金而定，並以基金資產淨值的若干百分比徵收；基金轉換/提款費則視乎個別公司而定，部份保險公司會豁免此項費用，為客戶免費提供靈活的投資選擇。
近幾年，投資相連壽險廣泛流行，保險市場上亦出現一種設有保證最低回報的嶄新投資相連壽險產品。有別於一般投資相連壽險，這類產品屬整付保費保單（即投保人須一筆過繳付保費）。投保人除可享有多元化的投資選擇，自由挑選及設計個人的投資組合外，更可於保單生效滿指定年期（如5年或10年）後，享有保證回報；於保本的同時，並享有所選基金的增值潛力。
涉投資風險宜長線
此外，受保人若不幸在保障期內身故，保單受益人亦可按照保單條款，獲得最低保證身故賠償。然而，投保人亦須注意投資所涉及的風險，尤其此類壽險產品多屬中長線的投資計劃，如在指定保單期滿前退保，則所取回的金額，可能遠低於已繳付的保費。
總括而言，上述提及的各類計劃各具特色，適合不同人士需要。投保人於選購時應諮詢專業保險顧問，多作了解及比較。
滙豐保險集團（亞太）個人保險
總經理朱永耀
（本文資料不應視為建議或推銷任何保險產品。詳情請參閱有關保單條款。本公司不保證本文內容完整，如有疑問請諮詢保險顧問。）