最近一項在港進行的調查發現，約500位被訪者中，只有小部份人表示已經制訂妥善的理財計劃；而近七成人更承認，強積金或公積金只能支持退休後不足四成的開支。
調查結果顯示，大部份香港人都低估了退休生活所需，而且對應付退休後的財務準備不足，有些人更在退休前數年才着手籌備，造成日後捉襟見肘的困局。究竟策劃退休大計，應何時開始？
最遲40歲前好籌備
答案？當然是越早越好！退休計劃其實是一個長線的財富累積策略。盡早實行退休計劃，投資者不但有更長時間累積財富，也因為在累積期內有穩定的收入，以及充裕的時間支持，退休儲備的投資，將因此能抵禦市況波動所帶來的負面影響。投資者最遲在40歲前，便應開始籌備退休計劃，爭取更長的財富累積期，確保資產得以穩定地增長。
【例子一】早開始抗跌空間大
越年輕開始累積財富，擁有抵禦風險的空間越大。舉個例子，一個40歲的人，在96年底投資港股，為自己退休鋪路，即使經歷97年金融風暴，及00至02年科網泡沫爆破，亦不至資產大縮水。據彭博資訊資料顯示，97年恒生指數一年下跌20%，00至02年更跌45%，但因投資者仍有收入支付日常開支，不必動用退休金，所以全部的退休儲備，便可以隨着03年初至06年底的港股升勢，同步增值。
假設96年底恒指位處13451點時，該名投資者斥資50萬元投資港股，即使隨後受到金融風暴及科網泡沫爆破衝擊，港股大幅貶值；但10年後，恒指於06年底已回升至19965點，他的投資仍能增長48%，達74.2萬元。
【例子二】遲開始冇時間翻身
由於退休後彌補損失的時間銳減，加上要從儲備中提取生活開支，投資者不可能像退休前，可承受短期波動的損失。
以另一名96年底退休的人士為例，若他將200萬元的退休金，於96年底全數投資港股，以獲得資金增長，隨着金融風暴及科網泡沫，加上從儲備中提取生活費（以每年10萬元為例），在雙重負擔下，即使06年恒指創出歷史新高，他的退休金仍要減值24%，至152萬元。
【例子三】唔開始實坐食山崩
假若不作任何投資，即使未計及通脹蠶食資金購買力，10年後，其退休儲備只剩下100萬元，令他不得不節衣縮食、降低原來的生活水平，以應付往後10年或更長的退休歲月。
上述例子足以證明，及早累積財富這簡單的策略，是大幅減低退休儲備投資風險，及維持本身生活水平的最佳方法。
宏利財富管理