最近在一個朋友的聚會，遇到一群30歲出頭，正在開創自己事業的年輕人。言談間，發覺他們有很多夢想──有人打算結婚組織小家庭、有人計劃數年後送子女出國留學……大家都希望提升生活質素，但又擔心沒有足夠財政能力。
作為過來人，我明白他們的擔憂。以往，只要辛勤工作，即可創造財富，但今天社會競爭激烈，年輕人除了努力工作賺錢，也要靠有效儲蓄、精明投資，學曉管理自己財富，才能保本增值。至於如何理財，我有下列幾點建議與大家分享：
1.盡早投資享複利效應
複利增長是成功致富的方程式，愛因斯坦說過，複利增長的威力比原子彈還大。因為不需要獨到的投資眼光、龐大的資本，也不需要特別技能，只需及早行動並持之以恒，有規律地長期定額投入本金，讓本金與投資利潤不斷滾存，一段時間後，就可以造就一筆可觀財富。
2.定額月供老來有得使
年輕人生活多姿多采，但也容易揮霍甚至先使未來錢，所以要有計劃地分配開支，最重要的是訂下每月儲蓄百分比，例如每月入息中，多少留作家用、多少要儲起來用作交稅、多少用作投資，學習理財創富；單靠強積金供款，肯定不夠維持退休生活。
那麼儲蓄率多高才算合適？我個人認為，初踏足社會工作的年輕人，可留起20至25%收入作儲蓄投資；隨着薪酬增加，甚至可提升到25至32%，切記要有紀律，勿半途而廢。例如有些客戶很喜歡我們的「自在零用錢」計劃，每月把定額資金投資在基金上，約定在某一段時間，每月從投資戶口提取部份金額應用，這樣既可持之以恒儲蓄，繼續「錢滾錢」，又不怕鎖死資金。
3.勤檢討開支用得其所
社會競爭大，年輕人要不斷武裝自己，現時流行終身學習，是值得鼓勵的，不過一些興趣課程，例如學習義大利文、社交舞、壽司班等，學費可能較昂貴，若佔開支比例太大，就應權衡輕重，考慮是否待將來有一定資產時才學。
每個人有不同的生活要求，但必須小心管理每月開支，避免過度花費，維持健康的財務狀況。資金、時間都要用得明智。
4.隨年齡評估可孭風險
人生階段不同，目標會有變化。20至30多歲，計劃結婚、買樓、生兒育女；下一階段則不離子女教育、供養父母、為自己的醫療和退休做準備。人到了不同年紀，風險承受能力也不同，年輕時投資不妨進取，越近退休就越要穩健，所以每個人都要不時檢討自己的目標，並評估風險承受能力。
5.審慎投資不盲目跟風
年輕人承受風險能力較大，投資策略可進取一點，如投資股票、基金，賺取較高回報；但投資容易變成投機，例如連招股書也沒看，便跟風去認購新股，甚至買一些自己完全不熟悉的公司或行業股票，雖然眼看同輩偶然嚐到甜頭，自己也會躍躍欲試，但歷史上無數例子證明，投機活動最終都會失敗收場。不同的人生階段，有不同目標。去一趟旅行是短期目標，投資則是長期目標。年輕人有夢想，讓夢想成真要有方法，創業創富之餘，還要懂得「錢滾錢」，管理好自己的財富，才能開源增值。
富達基金（香港）個人理財行政董事鄭潘行端