你好，本人今年26歲，現職公務員，月入$1.6萬，手持$5萬現金，及市值約$7萬股票，有買保險，想請教以下問題：
‧現時月供3份基金，PRUlinkChinaEquityFund、鄧普頓環球小型公司基金，及德盛總回報亞洲股票基金，各供款$1,000；
‧每月會儲蓄$1,500（年息有4厘）
現有的投資回報可以嗎？我想5年後結婚，怎樣的投資組合可以令我儲到$50萬呢？我亦打算月供A50中國基金（2823），或盈富基金（2800），兩者長遠投資回報有多少，投資哪隻會較好？ Sun敬上
您好！要達到目標，你只要達到上表的投資回報，便可儲得$50萬。
由於你儲蓄目標是結婚，建議可將每月儲蓄1500元投資月供基金（即每月共投資4500元），平均回報較現金儲蓄高。由於5年並非長年期，故不宜投資高風險項目，尤其未來有機會再踏入減息周期，現金及每月儲蓄的年息未必能保持每年4厘水平；加上你本身已有股票投資，買基金有平衡作用，較穩健的選擇包括債券基金或高收益基金；後者每年平均回報達7至8厘。
若更改投資組合（下表），風險可降，即使月供基金與股票投資平均每年回報為9厘，也可達標。
短線盈富好過A50
另外，你有意投資A50中國基金或盈富基金，我估計A50長遠投資回報約15至18厘，盈富則可達13至16厘。要知道中國市場雖具上升潛力，相信未來1至2年依然看好，但波動亦相對較大；以5年投資而言，盈富風險較低，亦較切合你的需要。
美國萬利理財
亞太區域副總裁陸東全（圖）