強積金顧問公司駿隆集團董事總經理蕭美鳳表示，只要管理得宜，低收入人士也可以靠強積金養老。「即使月入剛過5000元，若在25歲開始供強積金，每年回報率只需6%，便足夠退休。假設屆時每月生活費為最後月薪七成，以年金形式提取，戶口積存年回報5%，亦可過27.5年的合理退休生活。」
【本報訊】蕭美鳳昨日公布研究結果時表示，年紀大才參與供款，便不能靠強積金退休，「無論月薪多少，逾51歲才開始供款的話，相對所需年回報率可能要24%，因此港府除了鼓勵這類人士供強積金外，應提供更多稅務優惠。」
她指出，強積金去年回報率達11.65%（見圖），高於05年的5.66%，而過去6年的累計平均回報為5.72%。市場現有209隻面世已6年的基金之中，以投資亞洲（日本除外）股票的類別表現最佳，累計平均年回報率16.58%；第二及第三名則是港股基金及亞洲（日本及香港除外）股票基金，平均年回報率分別是14.02%和13.37%。
供款上限毋須提高
該項研究又發現，港人選擇強積金基金時偏向保守，截至去年9月底止，總計1824.87億元的強積金資產淨值中，保本和保證基金分別佔13.6%和12.6%，惟兩者6年來平均年回報率僅得0.79%和1.71%。蕭美鳳認為，投資保守型基金的比例過高，有關回報隨時跑輸通脹，故她建議市民應改用較為進取的投資策略，並不時檢閱組合表現，以享受強積金的複式效應；但她不贊成將對沖基金納入強積金的範圍內，又指毋須將最高入息供款限額，由2萬元調升至3萬元，倘若當局能提供稅務優惠，反而有助鼓勵更多人士作自願性供款。
另外，她預期強積金今年資產值至少會升15%，突破2000億元。目前三大服務提供者的市佔率已達60%，料未來仍會加以整固。她稱，早前曾向當局建議將強積金戶口分為醫療、生活開支及年金三個類別，但至今仍未有積極回應，估計與特首選舉有關。