保險有道<br>選購壽險宜先了解風險

保險有道
選購壽險宜先了解風險

為加深市民對保險認識及向公眾灌輸正確投保觀念,香港保險業聯會(保聯)逢隔周三會在此欄目,向讀者講解保險事宜。如有查詢,歡迎致電該會24小時保險資訊電話服務,電話:25202045或網頁:www.hkfi.org.hk

近年巿民對壽險的認受程度提高,除了定期壽險和兼具保障和儲蓄成份的壽險計劃外,巿場上也有一些具投資成份的人壽保險,相對回報可能較傳統壽險高。兩種計劃各具特色,適合不同人士,選購之前,可多作了解及比較。
傳統壽險主要提供人壽保險保障,其中一部份保費會由保險公司集中運用作投資,並根據計算所得的回報率為保單持有人提供現金價值或紅利,所以這類保單帶有儲蓄成份。這種保單的保費、保額、保證現金價值基本上是固定的。換言之,無論保險公司的投資表現如何,投保人所得的保險金也不會變化,所以回報及保障較穩定,風險也較低。

回報高風險較大

投資相連壽險屬於保險計劃與投資工具掛鈎的險種,即保險公司會提供不同的投資工具,投保人可以自由選擇,投資表現與回報成正比。相對於傳統壽險,投資相連計劃的保費、保額和保單價值都可因應投資表現而有所變動。故此,風險較傳統壽險為高。
雖然投資相連壽險比傳統壽險的回報較高,但風險相對較高。為了取得適切保障,投保人於投保前應了解自己需要,小心分析和部署,並因應自己的年齡、財政狀況、對投資風險的認識,以及可承受風險的能力等因素,選購合適壽險產品。一般情況下,年紀較大或退休人士應考慮選擇一些回報及保障較穩定的壽險計劃。