黃天沂 城市智庫時事評論部召集人
剛公布的諾貝爾和平獎，今年花落孟加拉國經濟學家穆罕默德．尤努斯，他創辦的有「窮人銀行」之稱的格拉明銀行（GrameenBank），瞬即成為輿論焦點。「窮人銀行」的精粹，在於這種純民間的公益性銀行，通過對窮人提供毋須擔保的小額貸款，成功幫助數以百萬窮人脫貧。更重要的是，「窮人銀行」有利於促進窮人間彼此合作、免受盤剝，在培養他們的營商能力之餘，又幫助他們改變觀念，如生育觀念、教育觀念等。
「窮人銀行」的成功不僅為尤努斯贏得了諾貝爾獎，也顛覆了社會對扶貧措施存在的一些誤區與盲點。長久以來，慈善機構幫助弱勢群體，最希望解決他們的燃眉之急，助他們度過暫時難關。即使是商界企業的捐款，也大多着眼於短期效果，而忽視了幫助窮人脫貧的長遠規劃。政府也相信為窮人提供良好教育機會，是防止「跨代貧窮」的最佳方法。大家都知道「授人以魚不如授人以漁」的道理，但為甚麼現在全球性貧窮問題仍不斷蔓延？
助窮人以本生利
一九九○年，全球極度貧窮人口比例佔全球人口百分之二十七點九，雖然在○二年已降至百分之二十一，但目前，全世界仍有八億五千四百萬人長期遭受貧困和營養不良之苦；有超過十億的極端貧困人口每天生活費不足一美元。
「窮人銀行」的重要啓示就在於，扶貧既需長遠眼光，也需要大膽的創意。運用商業市場的運作機制，幫助窮人有機會以本生利，將「授之以漁」的觀念具體化、商業化，意義重大。或許有人認為，經營一盤生意的營商風險非人人皆可承受，要弱勢群體為了賺取蠅頭小利而冒不必要的風險，簡直是「教人往火坑裏跳」。但事實是，「窮人銀行」總共為窮人提供了五十七億美元貸款，還款率高達九成九，甚少壞賬。可見「窮人銀行」貸款給擅於理財、精打細算的窮人，帶來了一本萬利的效果。在過程中，窮人既可從中嘗到營商的甜頭，也磨練了資本再增值的營商技巧，一舉兩得。
企業的社會責任
雖然，「窮人銀行」尚未稱得上徹底幫助窮人「擺脫貧窮」，但起碼已為社會播下和諧的種子。扶貧不再是政府或慈善團體的單向付出，更重要的是依靠社會有識之士，通過商業手段，從根本上解決貧窮問題。對此，我們的社會需要有真正為窮人服務的企業家，運用他們的商業智慧，在謀求最大利潤的同時，不忘最大限度地發揮企業的社會責任。
就銀行業而言，即使暫時未能提供猶如「窮人銀行」那樣瑣碎的信貸服務，也應該認真考慮「窮人」的金融需要。可惜近年來，本港的金融機構過多地向資金雄厚的大客戶傾斜，以致對中小存戶不利。在一些以低下階層居民為主的地區，銀行早將分行一一關閉，留下的只是寥寥可數的、冷冰冰的櫃員機。
助構建和諧社會
「窮人銀行」的成功，受到包括蓋茨在內的眾多美國慈善基金的青睞，從而有興趣投資「小額貸款」的項目。本來，商業銀行絕對不會斷然提供無抵押貸款給窮人，如果「窮人銀行」能夠在全世界得以推廣，不僅是窮人的一大福音，而且也對構建和諧社會有莫大幫助。對此，樂善好施的香港富豪不妨加以借鑑。
總之，創新扶貧，不應只是靠政府的政策及善長仁翁的慷慨捐輸，更需要公民社會的「合作經濟」方式，讓商業社會的市場機制成為扶貧的另一推動力。