楊太：
您好！理財版上周曾一連兩日以兒童教育基金為題，講到家長究竟向保險公司投保好，抑或自行投資基金較化算，綜合採訪結論，兩者各有特點，如何取捨要視乎你本人想子女有所保障，抑或希望投資回報高，在保險公司買兒童儲蓄計劃，好處是父母一旦有意外不能繼續供款，都有保險公司頂住，但有得必有失，專家認為，自己設計儲蓄大計，回報會更吸引。
理財版亦將你的來信轉交香港財務策劃師學會，該會有以下回應。
為子女籌劃未來升學需要，相信較為龐大的預算，應該是入讀大學時的開支。這方面應預計子女入讀大學的年齡、地點及修讀年期，以便評估實際需要。事實上，這方面開支在不同國家差別很大（表一）。
假設你安排一名4歲大子女將來到美國升讀大學（表二），以每年回報率8%計算，若現時開始儲蓄，每月金額約需4000元。要尋找每年回報率8%的投資工具不難，你可以選擇一些投資於成熟市場的股票基金，以美國市場的標準普爾500指數為例，過去10年指數累積總回報率為128%（截至06年9月30日數據），平均每年回報率8.6%。
要達到財務目標，可以利用不同財務工具，但最重要是你家庭整體財務規劃。首先是作好應急準備，例如預留相當於6個月開支的金額以備不時之需。此外，不能忽略的就是醫療及嚴重疾病的保障。試想想，如果因病而長時間不能工作，沒有收入，還要應付昂貴的醫療費用，情況會如何？這方面可利用保險的功能將風險轉移。
在投資方面，教育基金只是一部份，你必須訂下長遠策略及資產分布，如閣下有穩定收入，又沒有負債，可選擇較進取的投資分布。當中亦可選擇基金投資以助分散個別地區、國家或行業的風險。至於投資方式，可透過定期定額投資以利用平均成本法的好處。
楊民深,CFP,香港財務策劃師學會（IFPHK）普通會員