昨日講完去保險公司買保險，幫仔女儲教育基金，原因是父母一旦有意外不能繼續供款，都有保險公司頂住，但有得必有失，世上又怎會有免費午餐，所以若你捨保障而揀實利，專家認為，自己設計儲蓄大計，回報會更吸引。既然有着數，理財版又點會唔公諸同好。
教育基金最令人心動是供款人一旦死亡或永久傷殘，保險公司會代為供款，令受保人日後可以有一筆金額應用，所以即使回報率偏低（一般只有約5至6厘），亦能吸引父母垂青。
投資者學會主席譚紹興（圖）一語道破這類保險產品的缺點：「教育儲蓄保回報唔吸引。」如果想回報率夠高，倒不如善用這筆供款。他建議：「自行月供成熟市場股票基金，回報率不難達10厘。」
做法是用供款加重父母保額，及用供款投資股票基金，若投資期達7年以上，基本上已可封蝕本門。他表示：「最好揀選歐美或者環球股票基金，個別行業基金的風險較大，不太適合作為教育儲蓄之用。」
基於條款規限，一般教育基金都要待受保人指定年期，如16或18歲後才可取回供款，欠缺靈活性。譚紹興坦言：「遇到天才或資優兒童，12、13歲已經入大學，這些有年齡規限的教育基金，便發揮不到功效。」
除了成熟市場的股票基金，萬利理財總裁張佩儀則建議，不妨將供款同時投放於環球高息債券，及新興市場等基金，當中新興市場只佔兩成，主要是減低風險程度，這個基金投資組合，扣除所有基金雜費後，每年要達致8%投資回報，難度不高。