理財版版主：
您好！
本人今年28歲，現有5萬港元和3000美元，請問應該如何投資？
本人乃家中經濟支柱，對投資沒有經驗，現時只每月供1000多元基金，另有一份人壽儲蓄（仍在供款）和醫療保險，我該如何累積財富?
我未有想過退休時要累積多少財富，但很擔心30歲後找不到工作。雖然現職很穩定，但有意明年轉工，又怕在該公司日子短，所以希望積少成多，為自己、父母將來打算。
我不知道還有甚麼其他投資適合我，但可投資的金錢不太多，估計可承受中至高風險。謝謝!
曾小姐
理財版覆：製訂財務目標
曾小姐：
多謝你的來信。其實你的情況在香港十分普遍，你目前最需要的，不是投資產品或是保險推銷，而是一個財務策劃為你籌謀。
根據你提供的資料，最重要是要協助你建立自己的財務目標。你擔心未來收入及工作是否穩定，這是每個香港人都同樣要面對的事，但事實上，每100個香港人中，只有5個真正失業！
我會先建議你做好自我策劃的基本準備，掌握未來3個月的收支情況，計算自己的資產和負債，讓自己更清楚目前的經濟情況。其實，你現在的財務策劃重點已放得不錯，所謂「重點」，就是一個三角形，基礎是人身保險和醫療（見圖），沒有健康就甚麼儲蓄也不用想了，另外就是如何確保收入多於支出。當你發現自己的流動資產超越自己6個月收入時，就應該開始投資。若你不是投資高手，可選擇互惠基金，以平均成本的方法定期、定量，不間斷的累積，為你的資產長期增值。
何家驥
CFP,香港財務策劃師學會（IFPHK）會員