無論在何時何地，意外皆隨時有機會發生。任何不可預見的突發事件，如高空墜物或交通意外，均可為身體帶來損傷甚至死亡，所以不但外遊時要有意外保障的意識，就算是在日常生活，也不可忽略發生意外的機會。意外保障計劃基本上適用於任何意外，無論是在旅遊、上課、業餘活動或乘搭公共交通工具途中，都會受到保障，保障並不局限於工作時出現的意外。
一份周全的意外保障，保障範圍主要包括意外死亡、永久傷殘、意外醫療費用及入息保障等。受保人因意外事故導致死亡或身體受傷而需要接受醫療，甚或暫時又或是永久喪失工作能力及收入，意外保險均提供不同程度的保障；部份的保單更涵蓋謀殺及恐怖襲擊的保障。
問：個人意外保險一般的保障範圍是甚麼？獨立的計劃與以附加保障形式購買，又有何不同？
市場上有獨立的個人意外保險計劃，亦有附加於人壽保險形式的計劃，客戶可按照其需要而作出選擇。一般來說，獨立計劃保費雖然較高，但保障卻較全面，一般包括意外死亡、永久傷殘、意外醫療費用及全年入息保障等；而附加計劃大多數只能提供其中一項保障，客戶需逐項保障購買。
問：如已購買人壽或醫療保險，是否還需要個人意外保險？
客戶可因應個人需要而選擇投保於不同的保險計劃。一般來說，人壽保單只保障死亡，受保人不幸去世，保險公司才會發放保障額；但個人意外保單則包括永久傷殘保障，就算受保人永久喪失保單上註明的工作或任職能力，也可獲得賠償。
至於醫療保險，一般只賠償住院醫療費用，但個人意外保單則擴闊至門診範圍，部份計劃更包括跌打、針灸等費用。此外，一般意外計劃的保障並不限於嚴重意外事故，比較輕微的意外，例如割傷、運動時扭傷筋骨等，計劃都可為受保人提供需要接受治療時的醫療費用。
問：投保人在乘搭車輛時受傷，可否透過個人意外保險索償？
如投保人乘坐的車輛遇上交通意外而導致受傷或死亡，不論事故責任誰屬，他也可獲人身意外保險中的賠償；甚至乘坐電單車受傷，以至年前的地鐵縱火意外中受傷，亦屬受保範圍之內。
問：投保時需要注意甚麼？有甚麼不保事項？
投保人要留意保單條款之定義，例如何謂「意外受傷」。有些保單的定義為必須有可見之表面傷痕，否則不會賠償。其次要注意保障額是否足夠。投保人應考慮倘若遇上意外失去工作能力時，須承擔個人及家人日後的生活費用；而保障範圍是全球性還是只限制於香港境內，亦會影響保單是否切合個人所需。
由於保險公司核保時多着眼於投保人的職業類別及工作性質，作為界定投保人是否因意外而導致喪失保單上註明的工作能力，從而作出永久傷殘賠償或全年入息賠償，投保人務必清楚填報個人的職業及工作。在轉變職業時，更要即時通知保險公司，以避免事後索償時引起爭拗。
問：意外保障計劃會否保障高危性業餘活動，計劃與旅遊保險又有何不同？
旅遊保險及意外保障計劃均會保障一些高危性業餘活動，如潛水、滑浪、跳傘等。但要留意的是，一切違法行為、自殺及自我毀傷等，都不在保障範圍之內。然而，意外保障計劃不但在旅遊時，在工作、上課、業餘活動、乘搭公共交通工具途中都受保障，適用範圍更廣泛及更普及。
蘇黎世保險集團（香港）