每天打開電腦，總會收到多封垃圾電郵，而最近其中一封垃圾電郵是來自某美國保險公司的香港營業員。電郵的內容很簡單，就是因應父親節的到來，詢問電郵接收者有沒有考慮送一份禮物給父親。打這副親情牌，所提及的禮物，就是醫療保險。
筆者應該不認識這位保險經紀，而個人亦沒有購買這間公司的產品，那麼該電郵會否構成違反ColdCall的有關條例？相信這點應由保監去回答。
筆者只想提出一個問題，就是保險應否當成禮物？送醫療保險給予父親，又是否恰當？
有能力買醫療保險，應該是那些已到社會工作的子女，而父親的年紀應該最少也有四、五十歲以上吧！近年港人遲婚，要「捱」至子女「出身」，相信也要50歲以上，那麼在50歲以上才買醫療保險，又是否恰當？
醫療保險不同人壽保險，前者通常是每年續期，如果沒有規條指明保單可以無條件續期，保險公司有權隨時拒絕保單續期。
保費隨年齡遞增
如果不計看門診的醫療保險，相信以住院保障的醫療保險比較普遍，但這類保險的每年保費是隨着投保者的年齡遞增，因此年紀愈大，保費便愈貴。
如果父親過往沒有購買住院的醫療保險，在年紀過50歲之後才買，便要很小心填寫過往的醫療紀錄。如果漏了填寫一些舊疾，又或者刻意不報一些隱疾，到頭來保險公司有權拒絕賠償。
人的年紀愈大，病痛隨之增多，年紀大才購買住院保險，不受保的範圍便會愈大，加上保費愈來愈貴，而保險公司在作出賠償之後又有權拒絕繼續受保，因此是否抵買，就見仁見智了。
個人醫療保險不是買棵菜那麼簡單，筆者就絕對不認為隨便買一份醫療保險給父親是穩妥做法，而且這份禮物還要年年付錢呢！
較佳的做法，是先考慮個人需要、保障範圍，以及成本效益的問題，最好詢問保險或理財顧問，先了解產品特性，才作決定。
麥萃才
浸會大學財務及決策系副教授