全球人均壽命愈來愈長，男性平均壽命達78.6歲，而女性更達84.3歲，令退休成為重要的課題。最近一項有關退休生活的調查顯示，受訪者希望退休的年齡平均為53歲，比現時65歲的退休年齡早了12年，而退休後若遇上突如其來的醫療開支，儲蓄金額將不足以應付所需。
現時的強積金供款明顯不足，加上新一代的年輕人多不願承擔照顧父母的責任，因此，若單靠儲蓄，恐防會入不敷支。市民宜趁年輕時開始部署退休計劃，並確保有足夠的醫療開支儲備，才能實現提早退休的夢想，安享晚年。
問：若我在32歲開始為退休作準備，每月儲蓄4000元，是否足夠應付退休生活所需？
每月儲蓄4000元是否足夠，需視乎退休後所要求的生活質素、身體健康狀況、投資回報等等；但須注意的是，退休後的醫療開支，很易便會蠶食掉退休儲備。
根據統計數字，退休後的男性在往後17年的平均醫療開支費用約為72萬港元，女性由65歲退休至85歲期間則需要約88萬港元，此數字還未計算按年遞增的通脹。因此，每月4000元的退休儲蓄，可能只足夠年老時的日常生活所需，未必足夠維持退休後的生活質素及醫療開支。基於此，在職人士除了要盡早為退休作準備外，亦可考慮附加一些終身醫療保障及設有固定保費的危疾保險計劃，避免醫療保費隨年齡而上升，令理財失卻預算。
問：調查顯示， 港人認為在退休後，平均需要500萬元的流動資金，才足以應付生活所需。我應否以此為目標？
退休時需擁有500萬元流動資金，是指相等於現時的500萬元。若閣下尚有20年才退休，計入每年3%的通脹，屆時便需要900萬元的儲蓄。當然，需要多少錢才足夠退休，難以一概而論，然而退休保障屬長線投資，愈早安排愈好，因為供款年期愈長，可以更有效減低投資市場變化的風險。
問：計劃退休投資時，應考慮哪幾個因素？
投資者應從多方面考慮，包括期望退休後的生活質素、距離退休年齡及預期壽命、中短期套現需要，以及風險承受程度等。
一般而言，要維持同等水平的生活，退休後的每月支出約為在職時收入的7成；若投資者每月收入為港幣2萬元，退休後每月便需要港幣1.4萬元。
假若現年35歲，計劃於65歲時退休，並預計尚有20年壽命，強積金供款只能夠提供退休後1/3的生活開支，所以必須作額外儲蓄投資；而在揀選投資組合時，便要分析個人承受風險的能力、投資工具的預期回報等。
市面上一些退休計劃，除了透過專業基金經理投資，還擁有終身「年金」特色，儼如一份長俸保證，確保投資者終身收入穩定的同時，投資者更可於投保時自行選擇退休年齡，正好滿足不同人士對退休的要求。
問：退休人士在選擇退休理財計劃時，與在職人士有何不同？
相對在職人士，退休人士應「首重保本、次重資金流動性」，把握資產多元化、跑贏通脹、減低風險這三項重點。投資策略應以保守及穩定為原則，不宜僅買1隻大藍籌股，單單賺取利息回報，亦不要以為有足夠錢退休便不用投資。
退休人士可選擇中及低風險的投資，考慮將約一半的退休金放在投資相連保險產品，揀選以現金基金及債券基金為主的投資組合。這做法的好處是，不但可享有人壽保障，更有專業的基金經理代為管理資產，賺取穩定的回報。其餘的退休金則可預留作流動資金，支付日常生活所需，以及外出旅遊及醫療費用等。