隨着經濟好轉，近來不少打工仔紛紛轉工另謀高就，轉職後，打工仔有充份的自主權從市場上眾多強積金計劃中，揀選最適合自己的計劃參加，然後把舊戶口的累積權益過戶。但究竟應該以投資回報還是按強積金收費等準則，來選取最適合自己的強積金計劃呢？
強制性公積金計劃管理局對外事務部高級經理陳潔玲建議，應按3大準則來選取最適合的強積金計劃。第一是了解個人因素，以訂立投資目標。「要計算退休生活的總開支，還須計入通脹因素，並應根據個人承受風險的能力，選取適當的基金。」打工仔可按結婚及生兒育女等人生不同階段的轉變，檢討投資組合能否達致當時目標。
參考收費最實際
第2大準則，是要明白可選取強積金基金的特點。陳潔玲解釋，因應強積金基金的工具類別──主要有股票、債券及貨幣市場等，而有不同投資目標，投資者須了解各基金目標及特點，才能選取合乎投資者需要及可承受風險程度的基金。
她又提醒打工仔，作出強積金投資決定前，應留意收費資料。「由於收費有客觀的準則，能確切反映投資成本，故相比起如市場情況、投資表現等以預測為主的考慮因素，基金收費更能在選擇強積金投資組合及計算回報時，提供重要的參考價值。」
劃一格式易明瞭
強積金受託人現已按積金局要求採用「標準收費表」，以劃一格式來說明註冊計劃的收費，並劃一收費名稱，讓投資者一目了然和易於比較。
標準收費表必須披露所有收費、各項收費的用途、每項收費的現行水平、及每項收費的付款人。而按收費目的等因素，標準收費表會把收費分為5個部份，包括：
一、計劃參加費及年費；
二、從成員賬戶扣除的交易費；
三、成份基金周年營運費；
四、基礎基金收費；及
五、其他服務收費
基本資料易疏忽
陳潔玲指，第3大準則是很多人掉以輕心，卻很重要的一點，就是掌握強積金的相關資訊，了解強積金計劃的銷售文件、推廣小冊子、基金便覽及收費表。「現時投資者可以透過多個途徑，獲得強積金投資的資料。選擇時可參閱相關的銷售文件，了解各組合的投資目標和策略、特點及風險。」
此外，強積金法例亦規定受託人必須每年發出1份「周年權益報表」，當中會列出投資者在有關財政年度開始及終結時的累算權益價值，以方便投資者檢討投資組合內個別基金的表現。
記者：余永雄
