現時養育一名孩子，由出生至大學畢業，平均需要200萬元；如果計入通脹，未來養育子女的費用會更高。父母可以選擇自行儲蓄，或者購買教育儲蓄保險，以籌措子女的教育經費。前者較適合有儲蓄習慣的人士，但卻缺乏供款人利益保障及兒童危疾和意外保障，因此不及教育儲蓄保險般，可以全面照顧子女的教育需要。
問：除儲蓄外，教育保險計劃還包括甚麼保障？
有些人壽儲蓄保險計劃，設立投資賬戶讓保費存入生息，並設有最低回報保證。中長線來說，客戶的保費能夠在低風險下增值，達致儲蓄目標。待小朋友長大至入讀大學年齡，投保人可隨時提取保險計劃內的教育儲蓄部份；一些保險公司更會讓子女早至16歲便預先提取升學金額直至21歲，餘款可繼續滾存。
此外，投保人可購買「付款人身故保障」及「免繳供款權益」的附加保障，一旦投保人不幸身故或完全喪失工作能力，保險公司會代為支付儲蓄教育基金的保費，以確保投保人的子女能繼續升學。部份保險公司更會在父母不幸身故時提供「學費保障」，即時為子女提供每月學費補助直至保單期滿，甚至會提供「三重保障」，即時將權益（附加保障的投保額）注入子女的戶口繼續滾存增值，提升子女將來的教育儲備。
對於子女的保障，部份計劃設有「兒童危疾保障」或「兒童意外保障」，針對多種兒童較常見的危疾或意外，提供醫療費用保障，令子女得到完善的安全網。
問：若果父母不幸身故，如何可確保保單權益歸子女？
投保人可預先透過律師，將保單權益訂立信託基金，或購買備有信託形式安排的教育保險計劃。後者在父母不幸身故時，信託保單便會指派一位值得信賴的人士為信託人，管理該計劃的投資賬戶價值。部份保險公司更毋須繳付任何開立費用，並按原有計劃，定時向子女發放教育經費。
問：市面上的教育保險計劃有哪些類別？有何分別及好處？
子女教育保險計劃主要分為兩大類，分別為「傳統儲蓄壽險」及「投資相連教育保險」。儲蓄壽險可讓父母獲取可預期的保證回報，在子女年滿18歲或21歲時，可獲取一筆教育費用。由於投資相連教育保險是基金投資，其回報須視乎基金的表現。投保人可選擇不同市場及資產類別的基金，分散風險之餘，亦可爭取較高的回報潛力。
問：父母應根據甚麼因素為子女計劃教育基金？
應按家庭的財政狀況、購買教育保險計劃的目的，以及對風險的承受能力等因素，為子女計劃教育基金。
財政狀況泛指家庭的資產、各項投資及存款。由於教育基金屬長期投資，若手頭上有充裕的現金，父母可選擇一筆過形式投資；若每月均有穩定收入，則可考慮月供投資計劃。
若父母較着重子女的保障，可選擇以保障為主的計劃，另附加兒童危疾或意外保障。若父母欲爭取較大的潛在回報，便應考慮投資相連教育保險。當然，子女海外留學的年齡、升學地點和各項費用，也在考慮之列。
此外，父母亦要考慮對風險的承受能力，假如供款年期較短，所承受的風險能力相對便較低，宜選擇儲蓄保險，獲取可預期的保證回報。假如父母以教育基金為長線投資，則可考慮購買投資相連教育保險，按風險取向和需要選擇基金組合。
蘇黎世保險集團（香港）