近月港股牛氣沖天，許多港人紛紛入市，以期為自己創造財富。然而，明智的投資者應具備全面的財富管理概念，以及懂得選取多元化投資組合。
多元化投資組合是指投放在多於1種及風險不一的資產類別。舉例來說，「三合一」的投資組合包括股票、債券及現金。投資者在致力創造財富的同時，還要顧及財富保障及財富轉移兩方面，以達致全面的財富管理。
在「三合一」的投資概念下，多元化的組合包括股票、債券及現金，令投資者不但擁有現金作短期的靈活調動，更可受惠於股票及債券市場的低相關性，因而不論在牛市或熊市，均可降低資產組合的波動性及整體投資風險。
其實，明智的投資策略應從多方面考慮，並取決於其風險承受程度、投資目標、中短期套現需要及距離退休年齡等等，而這些因素更要配合人生不同階段的獨特財務需要。
年紀愈大愈保守
例如，投資組合的股票比重與個人的投資年期成正比，即年輕時可選較高股票比重，步入中年時則加大較穩健的債券及現金比重。
即使在財富創造方面取得美滿成績，但若缺乏保障意識，在經濟下滑或個人健康逆轉時，個人的資產便會受到蠶食，因而影響個人以至家人的生活質素。
此外，即使香港已撤銷遺產稅，但是妥善的財富轉移，卻可依個人意願將資產分配給指定的受益人，減少不必要的爭拗。因此，能夠透視人生不同階段理財需要的財富管理概念非常重要。
壽險保障不可缺
要環節。除了現有的投資組合外，投資者亦可按個人的健康情況，加入不同的附加保險，即使不幸遇上健康逆轉以至因意外身故，個人以至摯親也可獲得賠償，達致保障財富。
其實，處於人生的不同階段，所需的投資目標和保障亦會有所不同，附表所顯示的，是按人生階段需要設計的全面財富管理組合，大家不妨看看有關資料，作出比較和引為參考。
蘇黎世保險集團（香港）