投資相連壽險是指有投資成份的壽險保單，是一種兼具儲蓄投資及保障功能的人壽保險，較強積金多了一份保障。投資相連壽險設有獨立的投資賬戶，客戶可選擇將資金投放在不同回報及風險的基金上，靈活性及透明度較傳統的儲蓄人壽保險為高。
現年25歲的姓金未婚男士，打算於55歲退休，現時想為自己準備一份退休儲蓄計劃，面對市面上眾多選擇，他應該如何取捨？
金先生需要一份全面性的退休理財計劃。計劃除了可累積一定金額作退休儲備外，亦需要預設保障，以應付退休後的醫療開支。此外，倘若金先生將來成家立室，退休理財計劃也要留意家人的保障需要及資產轉承問題。
市面上有沒有「一站式」的理財產品，可提供上述多種功能，亦可作為全面退休儲蓄計劃呢？
近年熱賣的投資相連壽險，兼具儲蓄投資及保障功能，是一種嶄新而全面的個人理財計劃。
投資相連壽險提供「一站式」理財方案，一般投資相連壽險均提供基本的人壽保險及多項基金可供挑選，而部份公司的產品更特設多種危疾保障供選擇，以及多元化的附加保險方案，例如免繳供款權益、意外保險、意外死亡及斷肢保障、住院及手術保障和定期壽險等，讓客戶可因應自己的風險承受程度及身體健康狀況，選擇投資及保障組合。
投資相連壽險在理財方面頗具彈性，客戶可透過同一張保單，調節保障與投資比例，亦可因應不同人生階段的財務轉變，例如置業、結婚、生育、退休等調整保障額及供款。
金先生若已參與強積金計劃，與投資相連壽險又有何分別？
雖然強積金及投資相連壽險均可視作退休後的保障，可是打工仔若突然遇到意外而變成傷殘，喪失工作能力，便難以繼續為強積金供款，達成退休願望。
由於投資相連壽險是一份人壽保單，倘若金先生選擇了附加保險的「免繳供款權益」，即可增加其保障。例如保險公司通常會退回喪失工作能力期間所繳付的供款，以及代付日後供款，直至客戶完全康復或到達65歲後的保單周年日為止。
此外，單單依靠強積金，難以應付未來的退休生活。投資相連壽險一般均提供多項精選基金，讓客戶投資於全球不同地區、行業、證券及資產，一方面可以分散風險，同時更可透過長線投資及成本平均法，捕捉多元化的環球投資良機，補強積金不足。
那麼，購買投資相連保險又應該留意甚麼呢？
投資相連保險產品的客戶，可選擇將資金投放在不同回報及風險各異的基金上，然而，大部份基金均不設保證回報。因此，客戶或要承受較高的投資風險。
投資者要細閱「退保說明文件」的內容及條款，尤其減少供款及提早退單可能涉及罰款。
投資相連壽險屬較長線的投資計劃，以成本平均法累積更多基金單位；然而，假如客戶在開戶不久便終止計劃或轉保，就可能會喪失投資賬戶內的大部份價值。
蘇黎世保險