過去幾期，我們分析過不同市場在2006年的投資前景，但不論是創造事業抑或規劃人生，我們亦必須未雨綢繆，以便在一些不可逆轉的意外發生時，仍能立於不敗之地。懂得創造財富固然重要，但別忘記我們創造財富的最終目標，在於改善生活，因此，在努力實踐理財計劃時，我們應同時就此作出相應安排，包括醫療開支及退休生活保障。
根據醫管局統計資料，預期到2031年，男性及女性的平均壽命分別為82.3歲及87.8歲；而統計亦顯示，一個人畢生的醫療開支，超過一半是在人生中最後十年支付的，費用動輒數萬至數十萬不等。
隨着人口老化，政府的醫療開支不斷上升，醫管局連年錄得赤字。雖然當局已就僱員及僱主的醫療改革方案展開討論，但至今仍沒有任何具體方案，投資者在理財時，仍需為醫療開支作好準備。
現時一般醫療保障計劃大多以75歲為上限，但由於香港平均壽命不斷延長，這類計劃已不能滿足真正的需要，終身醫療保障計劃才是大眾所需。人均壽命愈來愈長，理想的醫療保險計劃，應能提供保障至100歲。
終身醫療不可缺
事實上，保障至100歲的保險計劃愈來愈受歡迎，其好處在於投保人士在年屆75歲時毋須重新投保，避免年老時投保，會因健康問題而不被接受。
大多數人都曉得自行計劃將來，希望自己尚有能力時供款，並盡量減低退休後的支出。為了切合實際需要，投資者應選擇有繳款限期的終身壽險。現時一些壽險計劃除了擁有保險成份（包括人壽和醫療保障）外，亦同時兼具儲蓄成份，投保人除了得到應有的保障，更可享有額外的投資回報。
舉個例子，投資者可選擇供款期為15年的保險計劃（例如由32歲供至46歲），其後不需再繳交保費，仍可享有各種醫療保障。這類保險計劃同時可享有投資獎賞，回報是根據個人總醫療賠償、保單續保率、市場狀況、投資前景、公司之投資回報及整體賠償率而釐定。
強積金未敷所需
除了醫療保障外，退休後的生活開支，亦需要有周全的考慮。政府雖然推行了強積金計劃，但大部份參與計劃的人士，退休後仍無法得到全面的退休保障。
香港人的平均退休年齡為55歲，假設每月的生活支出為港幣15000港元，如果要有足夠的生活費至85歲，所需退休金便超過500萬。
其中一個可行辦法，是購買退休保險產品。現時市面上提供的年金（Annuity）計劃，參與者只需在特定時限內（例如55歲或60歲退休前的15或20年）按協議供款，到期後，投保人士就可以像支取薪金般按月取回投入的資金，而支取的總額往往遠高於投入金額。
值得注意的是，所有保險計劃均愈早開始愈「着數」，獲接受投保的機會不但更高，費用也相對廉宜；到退休後才考慮開展保險計劃，往往為時已晚。
醫療及生活支出，是退休後兩大主要開支，必須及早作出妥善安排，我們才可安享晚年。
荷蘭銀行「梵高理財」