怎樣分配資產才合理？不同的人會有不同的答案。但對於強積金供款人士而言，當家庭狀況改變，年紀愈來愈大，其投資策略亦應有所調整，以配合自己需要。
在選擇強積金之時，可以利用以下公式作為基礎，用來作出適當的資產分配起點：
100-年齡=風險資產比重
例如年齡為25歲，因為距離退休尚遠，有充份的時間去讓投資增值，因此可以投資多些於風險資產。按照有關公式，應該可投資75%（100-25）於高風險資產，而其餘25%投資在無風險資產。如果年齡為60歲又如何？因為快將退休的關係，按照公式計算，投放在風險資產的比例不應超過40%（100-60），而其餘的40%資金應該放在沒有風險資產之上。
所謂「風險資產」，通常是指股票基金或較高風險的債券基金，這些基金回報較高但風險較大，投資年期較長會比較適宜。而「無風險資產」是指政府債券、保本基金或銀行存款。如果放寬少許定義，那些低度風險的基金也可包括在內，例如貨幣市場基金，有保本保證的基金等。
利用有關公式制訂投資計劃，其投資組合的組成便會更健康，符合投資者實際的需要。
麥萃才
浸會大學財務及決策系副教授