「三十而立，四十而不惑。」孔子這句話就是說，人踏入40歲，應該洞悉世情，對前途有明確的目標，再沒有甚麼疑惑。事實上，人到了40歲，在事業和家庭方面均已大致穩定下來，又飽歷磨練，應已掌握到正確的理財方向。
積聚財富的同時，不妨緊記以下5個40歲前必須達成的理財目標。
第一、步入中年，理應完全獨立、成熟、克己，不能再像年輕時一樣吊兒郎當。最重要的，就是還清如信用卡結欠般短期又高息的債項。信用卡欠款不同於按揭貸款，後者是變相儲蓄，但前者大多用於消費，而且利息動輒高達20-30%，不但虛耗財富，更妨礙我們達成第二個目標：退休。
周全的退休計劃，其實最好在剛開始工作時便考慮，而40歲前更必須已開展計劃。
年輕的時候，我們以為退休是遙不可及的事，甚少想到要未雨綢繆。不過，隨着年月過去，距退下前線的日子愈來愈近，再不按部就班地儲蓄及投資，便難以安享晚年。
如果今日退休，不計物業，一個人最少也要有200萬元資產在手；若以3%通脹計算，25年後便相等要坐擁420萬元才夠。幸而有心儲錢退休永不嫌太遲，即使到40歲才開始，假如投資得當，每年若有7-10%的回報，每個月儲下3500元至5500元，仍有望達標。
至於一些早已實行退休儲蓄計劃者，則要不時評估自己可承受風險的程度，例如強積金的選擇。
以前自恃青春，會選擇投資高風險的基金，但年紀漸長，輸的本錢便愈少，故不妨轉至中低風險基金。就算偏好股票基金，選擇環球股票基金亦勝過單一市場基金。
醫療保險及早買
不過，放眼將來也勿忘現在。猶記得早兩、三年經濟環境欠佳時，各大企業裁員的對象．就是一班高薪的中層打工仔。所以任何時候，都應該學會保障自己，備有6至12個月的薪金作為應急錢。有錢傍身，就可以從容應付突如其來的變故。
最後，40歲前必須做妥的財務安排，是買醫療保險。歲月不饒人，無論工作如何出色能幹，中年以後都難免有病痛。小病尚可依賴自己的應急錢；但萬一大病驟至，便會打亂全盤計劃。故此，趁壯健時候購買醫療保險，至少包括危疾及住院保障，實刻不容緩。如果大家已到了不惑之年，便立即檢討財務計劃吧！
MLC萬誠