積少日記
最近香港利率跟隨美息上調，積少多次被問到加息對保本基金回報的影響，今日就讓我們認識這種投資工具。
問：保本基金有何特色？
答：保本基金是一種低風險而回報較低的投資工具，其投資目標是賺取與銀行港元儲蓄存款相若的利率回報。強積金法例規定，強積金保本基金只可投資於短期銀行存款或優質債券，平均投資期不超過九十日。
問：加息是否必定為保本基金帶來更佳回報嗎？
答：非必然。當息率上升，保本基金中的短期銀行存款回報會較佳。可是，由於保本基金中也有債券資產，債券市場的波動亦會影響保本基金的回報。一般來說，此等債券會持有至到期日為止，屆時基金可本息一併取回，達致保本目的。
問：「訂明儲蓄利率」是甚麼？
答：「訂明儲蓄利率」是按本港三家發鈔銀行港幣儲蓄戶口的平均利率計算，由積金局每月公布。法例規定若保本基金的投資回報低於該月的「訂明儲蓄利率」，受託人便不能向成員收取任何行政費用。在淨回報高於同月「訂明儲蓄利率」情況下，受託人可向計劃成員補收過去十二個月內未收取的費用。
問：保本基金收費有何限制？
答：簡單而言，受託人只可以在保本基金的淨回報高於同月「訂明儲蓄利率」情況下，方可向計劃成員收取費用，或補收過去十二個月內未收取的費用。
有問「積」答將暫別讀者，如有任何強積金的查詢，可致電積金局熱線：29180102。
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