投資除了要考慮經濟環境之外，年齡也是重要的影響因素。從投資角度看，年期長短是具決定性的其中一環。年輕時若積極進取，退休後自能修成正果，享受豐盛人生。面對市面上眾多投資產品，如果能針對不同年齡需要作適當部署，便能享有較佳回報，特別是不少人都渴望提早退休，他們更要及早為退休生活作好準備。
事實上，年輕人踏入社會工作後，便應養成儲蓄習慣，以應付突如其來的支出，儲備金額應以6個月薪金為佳。
在投資方面，建議以每月定期供款的方式，以便養成儲蓄習慣，同時可發揮複息效應及平均成本法效益。初次投資者可利用月薪的5%至10%小試牛刀，由於年輕人資金有限，首次投資可嘗試較港幣高息的外幣存款，賺取相對較港幣高的存款利息。
保障方面，他們可選擇每年或每5年續保一次的定期壽險，每月供款只需數百元，便可獲人壽保障。
年輕人可較進取
一般而言，由於年輕人家庭負擔不大，故承受風險的能力較高，如果資金充裕的話，不妨考慮投資新興市場股票基金等較為進取的基金以爭取較高回報。雖然這些基金風險較大，但年輕人最大的本錢就是時間，就算遇上逆市亦有足夠時間「翻身」，故投資組合可較為進取，每年投資回報率可定為20%或以上，為日後投資儲定足夠資金。
到了30至40歲階段，事業轉趨穩定，更可能開始組織家庭，生兒育女，所以投資便首要着重家人保障，投資取態亦要較為穩健。
假如希望以較低風險投資股票市場，可選擇股票掛鈎票據。該類工具設有保證利息，只要股市沒有大幅調整，獲利機會相當高。而且掛鈎的股票以大藍籌為主，就算到期時需要接貨，日後亦不難重返升浪。
計劃生兒育女的話，最好在子女出生前先計劃成立教育基金。市面上不乏一些具備投資成份的保險或儲蓄保險。不過，花在孩子身上的開支，建議不應超過家庭開支的15%，以免負擔過重。若果經常要到外地公幹，或有子女在外地讀書，外幣掛鈎存款/外幣結構存款可提供較外幣存款為高的利息。
另外，此階段人士應以較低風險投資，平衡整個投資組合，故高收益債券及存款證亦為不錯的選擇。基金方面則可選擇均衡基金，此類基金債券及股票兼備，不論在升跌市均能獲利，是進可攻、退可守的上佳基金選擇。
保障方面，近年流行的「整付保費儲蓄壽險」是以較短年期供款，並享有終身保障的儲蓄壽險，集儲蓄及保障功能於一身，可為投保者及其家人提供保障。而且及早支付保費能免後顧之憂，回報亦相對存款為高，可作為保守型長線投資，適合手頭資金較充裕人士。
踏入中年勿涉險
不少人希望及早退休，所以40來歲便是為退休準備的重要階段，加上投資期較短，此階段應將投資轉向低風險，保本基金、高收益債券基金及存款證都是相當適合的選擇。連同年輕時的投資收益及醫療保障，退休生活應不成問題。
除了這些傳統投資產品選擇外，房地產投資信託基金（REITs）由於風險低，息率回報亦較穩定，是不錯的投資選擇。而且MSCI亞太區房地產價格指數在過去5年仍處於低水平，升值潛力甚高，不失為保守中見進取的投資選擇。
其實投資應隨着人生不同階段作定期檢討，要實踐上述建議，便最好先定下10年投資大計，然後每半年至1年檢討1次，以配合不同市況賺取較高回報。如果希望有專業的投資顧問跟進個人投資，銀行的綜合式服務可提供多項產品選擇，滿足不同客戶的不同需要，令投資計劃更具成效。
荷蘭銀行「梵高理財」