早前金管局總裁任志剛推出3招優化滙率的新措施，目的是拉近港美之間的息差，銀行隨即調高利息，在加息周期開啟下，投資策略也要順應時勢而作出調整。其實，作為投資工具之一的保險亦一樣，投保人除了可選擇以月供形式投資於傳統壽險及投資相連保險產品外，以較短年期供款並享有終身保障的「儲蓄壽險」，亦是一種既能儲蓄、又有保障功能的產品。這類型保險產品較適合一些資金較充裕並已有足夠保障的保守型投資者。
早前利率低企，銀行為了爭奪資金充裕的定期存款客戶群，索性主動出擊，向他們推銷一些供款年期較短的產品。這些產品的主要賣點，是即使將之作為投資或儲蓄工具，其回報亦較存款為高。
回報率稍高於定存
此類儲蓄壽險通常以高回報作為賣點，並分幾種年期供投保人選擇，最普遍是5年及10年。完成供款後，投保人便可免卻長期支付保費的負擔，並可享有終身壽險保障。雖然現時息口趨升，但這類保險的回報率仍比一般定期息率稍高，而且是長線投資，並附有額外保障，可以說是另類保守型投資工具。
一般而言，該類型保單會於保單周年日，派發相當於基本保額某一特定比率的保證現金票券（GuaranteedCoupon）。
以供款期5年為例，部份保險公司會於保單第5個周年日派發高達基本保額15%的保證現金票券，於第10、15及20周年派發的保證現金更會遞升至20%，換言之，20年內最高共派發75%保證現金票券。投保人可因應個人需要，以現金形式支取保證現金，亦可繼續積存賺取利息。
中途提取影響回報
具體上，儲蓄壽險是如何運作的呢？舉例說，以一名40歲非吸煙男性、5年供款期為例，假設投保額30萬元，年繳保費為56769元，5年總保費便為283845元，並享有終身保障。以第5個保單周年日派發15%保證現金，加上第10、15及20周年均派發的20%計算，在第20個周年日，該份保單保證現金票券以及滾存利息便達341367元。連同以年息5.5%計算的積存紅利（AccumulatedDividend），整份保單現金總值（CashValue）更高達586882元。
假設投保人將保證現金票券及積存紅利繼續滾存，到65歲時便可獲得766809元現金總值。
雖然積存紅利息率並非保證派發，但作為保守型投資產品，儲蓄壽險賺取的回報已相對較高及穩定，屬長線投資不俗的選擇。
在投保前，投保人最重要是確定於儲蓄期（投保期）內不需動用該筆資金，因為萬一要在儲蓄期內提取資金周轉，便會影響最終的回報率。
愈早開始效果愈佳
每位投保人在投保前，應先了解個人壽險及其他保障是否足夠。即使其後認為保障不足夠，亦毋須擔心，因為投保人可因應個人需要，附加合適的保障。如危疾、住院現金及女性保障等，都是較為普遍的附加保障。
其實除了成年人可為個人投保外，近年不少家長亦以子女名義購買終身壽險，作為送給孩子的禮物。購買這類儲蓄性產品，愈早開始，效果愈理想，而且當孩子年紀尚幼時，家長本身便是保單受益人。
事實上，現時保險亦為理財的重要部份，投保人不妨連同個人其他理財需要，透過專業人士處理，令財務策劃更為全面。
當然，所有投資都涉及風險，在投保前應先細閱產品說明，以確保得到最佳的保障。
荷蘭銀行「梵高理財」