多年前本欄曾經討論過銀行與社會的關係，指出銀行業的穩定性與社會的穩定性息息相關，故需要面對較多的監管及限制，以減少銀行倒閉的機會。亦由於此，銀行業在過去數十年一直是受保護的行業，政府用各種方法讓銀行的利潤得到保障，好讓銀行有更強的能力應付突然轉壞的金融及經濟環境。
在平衡社會的整體利益，這樣的做法並非全不合理，至少在政府的政策層面看來，是可以接受的，筆者當時的意見並不傾於反對此觀點。
然時間一天天的過去，市場已出現重大的變化。銀行界在樓市興旺之時，只懂一窩蜂追逐按揭貸款，享受當時不合理的高息差，對於需要投放較多人力培訓資源的工商貸款業務愈來愈不重視。沒有足夠的人才培訓，自然出現青黃不接，到今天在銀行界能找到出色的信貸分析員已不容易，一般信貸分析員之水平已無法與以往相比。
提防「卡塔爾」復活
由於風險把關的人才不足，銀行界對工商貸款更為謹慎，要維持盈利增長，便只有繼續主攻樓宇按揭業務，結果是按揭息率隨着美國減息潮及業界的割喉式競爭逐步回落，由最優惠利率之上降至最低接近優惠利率減3厘水平，銀行的息差大幅收窄，為銀行業的經營敲響警鐘，但責任在誰呢？與銀行有借貸或業務關係的市民、企業是處於一個被動位置的，割喉式競爭並非由其而起，故銀行業應付上最大責任，至於負責監管的金管局自然責無旁貸。本欄在過去作出警告，並建議業界及金管局要正視問題，並積極培訓信貸人才，不下五、六次之多，但都全無迴響。
早前，金管局終於出招，要銀行取消按揭回贈，並要銀行注意息差收窄問題，結果，各銀行紛紛提升按揭利率，前天又有一間中型銀行悄悄地加按揭息，最新定價是優惠利率減兩厘，相信很快又會有其他銀行跟風，然整個過程都給予市民一種強烈的默契協作味道，似曾相識的「卡塔爾」（Cartel）似乎又在香港銀行業以另一種形式復活，金管局是否默許，大家心中有數。
若銀行業真以此種方式改善息差，則絕對是不恰當亦不公平的。銀行業的息差收窄問題從某個角度看是咎由自取的，亦曾經得到好處，不應以協作方式（希望筆者只是誤解）推高利率，進行不公平的掠奪。社會大眾及立法會議員要正視問題，否則這股劣風氣將會繼續破壞社會利益。
冠天