日前標普基金評鑑公布最新數據，指今年第一季所有強積金基金價值平均下跌百分之一點一八，有打工仔問積少，回報下跌會否影響自己的強積金累算權益。其實標普同時亦指出，自強積金制度推出四年多以來，所有強積金基金平均錄得百分之七點三五的回報。
問：強積金基金回報下跌，是否即時會令到我的強積金累算權益受損？
答：雖然標普的調查顯示強積金基金在今年首季呈負回報，但由同一機構所做調查顯示，在去年強積金基金錄得平均百分之八點七九的正回報。強積金是長遠投資，計劃成員毋須過份擔心短期市場波動。
問：為甚麼計劃成員不用過份擔心短期市場波動？
答：首先，強積金投資的特點是長線投資，投資期動輒長達數十年，故此，市場短期波動對強積金投資的整體回報影響不大。其次，強積金投資採用「平均成本法」，計劃成員定期按月供款，購買基金單位，這種方法有利長時間的投資。
問：甚麼是「平均成本法」？
答：「平均成本法」長遠來說可把基金單位成本拉勻，緩和市場短期波幅。這個方法的竅門，是在一段很長時間內，不論基金單位價格高低，都定期以相同金額購買基金，結果是價低時可以購入多些基金單位，而價高時則少一些。
「平均成本法」必須要持之以恒，切不可中途而廢或頻密轉換基金，才可發揮長期增值的特色。
問：在決定強積金投資組合時，我應該考慮甚麼因素？
答：強積金回報視乎金融市場的整體表現而定，但是計劃成員在作出投資決定時，必須考慮個人投資目標，投資年期及個人實際需要等因素，不應只着眼於短期市場波幅。事實上，強積金投資年期長達數十年，短暫波動在所難免。
應定期檢閱強積金投資
計劃成員應定期檢閱強積金投資，評估自己的投資組合是否符合長線投資目標，若認為自己可以承擔較高風險，又希望賺取更佳回報，可考慮選擇較進取基金組合。隨着年齡日漸增長，可承受風險能力會相對降低，便應把部份組合轉到一些較低風險基金。
本欄是積金局與《蘋果日報》合辦，目的向打工仔提供有關強積金運作情況，提供資料，每隔周日刊出。
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