滙豐、恒生與中銀等3大銀行暫時似乎未有意圖把最優惠利率調升，使到現時市場最優惠利率有兩個：1個是5.5%，另1個是5.25%。借貸者可能因此而混淆，如果不留神的話，很容易做錯借貸的決定。
大銀行之所以不把最優惠利率調升，是因為有不少商業貸款或私人貸款都是以最優惠利率作為基準，如果因為樓宇按揭生意而要把最優惠利率與其他銀行看齊，那麼可能會影響其他業務的生意。
在利率協議解除之前，所有銀行的最優惠利率都是一致的，那年代借貸者只要考慮所給予的利率溢價是高是低，便可分辨哪間銀行收取利息較高，哪些銀行利息較低。
但到了現在，要分辨利息高低，有時會比較困難。例如假設樓宇按揭貸款，A銀行是P-2.5%，而B銀行是P-2.75%，究竟哪一間利息較低？如果B銀行是東亞，P是5.5%，而A銀行是滙豐，P是5.25%，那麼兩者的按揭利率其實是一樣，不過看起來則東亞的按揭利率比較廉宜。
不同銀行之所以有不同的最優惠利率，是因為資金來源並不相同。存戶基礎較大的銀行，有能力不加息。問題是，為了解決市民難以分辨利息平貴的問題，是否應該建立一個新的「按揭利率」作為指標？撤銷利率協議，就是希望提升市場競爭，所以有意見認為，如果再建立一個「按揭利率」，便是走回頭路。
因此，打算置業的朋友，在進行按揭前，應該先問問銀行的最優惠利率是多少，然後才決定是否借錢，才是比較穩妥的做法。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授