香港人理財意識日漸提高，銀行的一般服務如提存、轉帳、滙兌、電滙等，已不足以應付，理財產品成為銀行力爭的新據點，個人銀行服務主任提供的貼身服務，更是各大銀行未來的發展主流。
銀行競爭激烈，從前是櫃枱服務員坐着等顧客進門，如今講求主動出擊，加上銀行服務正朝貼身的個人理財服務方向發展；因此，銀行的銷售隊伍也日漸壯大，就以恒生銀行為例，現時櫃枱服務員及後勤部門員工比例，仍高於銷售部，未來會銳意擴充後者。
恒生銀行零售銀行服務主管助理總經理劉順銓表示：「公司將招聘更多銷售部的員工，希望該隊伍的人員可超越櫃員及後勤部門。」為此，相關人才將成為重點招聘職位，其中包括個人銀行服務主任（CustomerServiceOfficer，CSO）。去年該行共招聘了逾200名櫃員及超過40名理財服務培訓計劃學員，今年的招聘目標相若。
CSO的工作除了在分行內解答客戶一般查詢，亦會因應客戶要求，提供理財服務，故同時肩負產品銷售的職責，缺乏經驗的人士，可以由理財服務培訓計劃學員（大學程度）或櫃員（中五程度）兩個基層職位作起點。
現駐上環分行的高級個人銀行服務主任朱碧茵，中學畢業後即加入恒生銀行的櫃員行列，因工作表現良好，5年前獲調升為CSO，負責一般客戶的銀行及理財服務，新崗位既有明朗前景，工作性質也顯著不同。
朱碧茵擔任CSO後，要跟各式各類客戶打交道，穩定的月薪也變成底薪加花紅；過去工作量沒有限制，新崗位則要肩負產品銷售，並須達致公司內部指標──不少人視這些為壓力，甚至抗拒，朱碧茵卻輕描淡寫地說：「很開心可以跟不同客戶深入接觸，亦很喜歡銷售工作，其實只要每日保持一定工作量，要達到指標不難，所以對我來說，這些都不算壓力。」
朱碧茵坦言一向鍾情與人接觸的工作，但櫃員礙於工作性質，只能為客戶提供一般服務，接觸較表面，客戶若需其他理財服務，櫃員便要轉介予CSO跟進，「一到戲肉就要交給別人」，令她滿不是味兒，因此早於當櫃員時她已考取保險經紀牌照，為日後發展鋪路。
升職後她可以提供全面的服務，工作滿足感也大增，「因為能跟客戶深入接觸，提供全面服務」。而跟客戶建立關係，也是CSO工作吸引之處，她每天接觸的客戶絕不下30名，有些只需簡單回答查詢，有些則要花時間仔細籌劃。
她說：「只要從客戶需求着想，便能贏取對方信任，當客戶日後遇到其他問題，都會來找我，亦會介紹其他客戶，從而建立客戶網。」
朱碧茵已通過香港證券專業學會（HKSI）的證券及期貨從業員部份考試，並在金管局註冊成為「銀行指定適當人員」，符合資格銷售相關投資產品，她又正修讀財務策劃師（CFP）的課程，為日後晉升鋪路。
劉順銓補充，CSO及早考獲CFP牌照，才能為客戶提供一站式服務，除應付一般服務如開戶、申請信用卡、樓宇按揭外，也可為客戶安排資產投資，以及介紹各類投資工具如基金、證券買賣、各種存款證等。
朱碧茵相信：「銀行從業員的性質已轉變，考試獲取專業資格是必須的，亦是必經之路，這行就是要不斷更新產品，不斷進修增值，這就是挑戰。」
記者：葉敏儀
