中醫診症有所謂的「望聞問切」4部曲，以徹底深入探討、關切的態度替病人診症治療。其實這種仔細求真的態度，放諸於強積金的管理都非常受用，因為強積金是我們安享退休生活的其中一項重要支柱，故此在釐定投資策略時，亦有必要多方面考慮。
我們上周扼要地提出過更改強積金投資分布的3項選擇及需要注意的事項，今期我們嘗試在此與大家分享實際策略，以供讀者們及強積金成員作為參考。
強積金的推行，是為未來退休生活及早籌謀並作好準備。一般而言，強積金的投資期會由18歲延伸至65歲，是一項動輒可長達47年的長期投資；再者，這項投資所採取的是月供形式，透過有規律地小量供款，希望以滾雪球方式積少成多，並運用平均成本法爭取理想的回報。
這種特殊的投資方式，跟一般直接投資股票方式並不相同，兩者之間最大及最重要的分別，在於強積金投資的獨特性，即「強制性」及「有限制的投資日期」。這2項特性令強積金投資有別於股票投資；簡而言之，它並不是1種專門用作捕捉時間及挑選個別股票的投資工具。
由此推算，強積金投資實較難掌握市況的轉變，以便作適時的調度，而且經常隨風擺柳地跟着市場變化來更改強積金投資分布的做法，亦非管理強積金的最佳方法。
其實，每人所面對的客觀因素都不同，故有必要按自己的年齡、距離退休的時間、個人的財務安排、投資目標、承受風險能力、退休後想過的生活形式及預期每月所需消費額等因素，定時作出檢討，並以此作為制訂適合自己的強積金投資策略的原則。
清楚理解上述基本概念後，便可參考以下的實際策略，評估哪些是適合自己的選擇：
是把先前定下的投資策略重新改變，不論舊有的結餘或新供的款項，都一併以新的投資策略處理。假如你檢討過自己過往的投資，認為過去的策略並未能達到預期回報及要求，你便可以此方法重新分配投資分布。
適合那些認為過去投資策略正確的人士，因此做法可沿用舊有的投資策略於強積金舊有的結餘。至於新供的款項則可以試用新的投資策略，以測試及尋找其他可賺取更高、更可觀回報的投資分布。
適合那些已達到投資目標或已接近退休年齡的人士，因此他們可將舊有的結餘轉往較保守，以保本為目標的基金，從而鎖住已獲取的利潤及本金，至於新供的款項，則仍可沿用之前定下並認為是正確的投資策略。
其實要更有效地達到退休的投資目標，先決條件必然是盡早開始學懂儲蓄、理解投資的概念，並預早為自己訂立財務計劃，就正如小時候父母會教我們把利是錢及用剩的零用錢放入豬仔錢罌或存入銀行的道理一樣。而最佳的儲蓄期，應該是剛踏足社會工作，而又仍未有太大家庭負擔時，這個時期應盡量減少不必要的消費，將財務狀況控制至收入比支出多，以便達致積累財富的目標。到了將來有了自己的家庭、子女後，經濟負擔相應增大而導致支出比收入多時，就能夠把之前儲起的資金作投資之用，而並不是單單依賴儲蓄來積聚資金。
如果你仍然不大肯定或了解自己的投資方向的話，其實市場上大部份的強積金服務供應商均在其網頁設有投資組合問卷，協助你了解個人的投資取向，以及分析你可承受風險的程度和了解你的投資需要。有興趣的投資者，實在不妨登上相關的網頁一試。
滙豐強積金
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