在未來的時間，證監會其中一個重點任務，就是要解決市場上不適當銷售（mis-selling）的問題，這種不適當銷售的問題，不單止是局限於投資顧問的層面，銀行及保險從業員，部份亦犯下了不適當銷售的問題。
香港的金融體系其實是頗為複雜的體系，所有投資有關的事務，都是由證監會所監管的。這包括了投資顧問、股票、期貨、槓桿外滙、企業融資及基金有關行業的從業員。從事以上有關行業相關的業務，便要向證監取得有關的牌照，才可以工作。假若是從事銀行的業務，便要向金管局取得有關牌照，才可以繼續工作。如果要從事保險的業務，從業員則要取得保監的保險牌照。
在十多年前，三個監管機構的運作十分暢順，因為分別管理投資、銀行及保險3大範疇，而三者從業員通常河水不犯井水，所以系統行之有效。
但進入了90年代中以後，銀行因為盈利增長考慮，所以大力擴展非利息收入的業務。這包括了基金投資、保險、股票買賣等業務。
基於避免雙重監管的關係，所以傳統的銀行從業員，當時在從事這一類業務時，毋須持有股票經紀行從業員的經紀專業試證書，又或者投資顧問的資格，這是因為銀行是屬於豁免經紀及豁免投資顧問。
這方面的監管問題，造成競爭的不平衡，過往經紀業對此反對聲音便是最大的，當局不能不作出反應。
近年監管制改變了，銀行從業員雖然不需要取得證監的牌照，但是他們的資歷，亦要與股票、基金從業員一樣，需要考獲證監有關的證書，因此以前銀行從業員出現的不適當銷售事件，現已大幅減少。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授