上星期曾經提及的證監會「網上投資者資源中心」，網址為 http://www.eiro.hk/。網站之中，除了一些基本的投資理論之外，每月都會有些專題報道。
在「每月焦點」一欄中，3月份就談及怎樣「選擇投資顧問」。
在現實生活中，問題很多時不是投資者怎樣選擇投資顧問，因為投資顧問會自動找你。只要在銀行有些餘錢，或者開了一個甚麼優先、卓越的綜合戶口之時，便會自動有銀行理財顧問找你；又或者原本自己的保險經紀，也會突然變成投資顧問，提議你購買保險相連基金。如果你所做的工作會把辦公室電話放於公司網址的話，你又可能會收到一些自稱投資或理財顧問的電話，說要約見你，給予你投資分析及理財計劃。如果自己心軟，不懂得說「不」，便有可能買進一些不適合自己的投資產品。
證監的建議是：
1.認清投資目標：考慮自己的財政預算，有沒有足夠的餘錢購買投資物品。其次是自己的承擔能力及對風險回報的要求。
2.認識自己的投資顧問：例如是否持牌？所擁有的經驗、資格及所提供甚麼產品及服務，最好亦能多作比較。
3.考慮所收到的財務計劃建議：投資顧問應該根據顧客財政狀況及需要編寫計劃書，並應列明詳細原因在計劃書內。
4.了解所推介的產品：投資顧問應詳細解釋所推介產品的利弊，以及產品是否已獲證監的認可。
5.如果未對投資計劃完全了解之前，不應隨便簽署文件。特別是文件之中，可能存在一些對投資者不利的免責條款，要細看無誤之後，才可簽署。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授