我們在之前曾經提到，現時在香港坐擁百萬家財已不能稱為「富翁」了，隨着時間的推移，目前的100萬元在將來的實際價值將會減少，在背後「作怪」的正是通貨膨脹。假設今後每年通脹率為3%，今天的100萬在15年後就會「縮水」到63萬多元，20年後更會減值到54萬多元，跌了差不多一半！
從前，有一個孤寒財主忽然嫌做生意太麻煩，於是變賣了所有財產換成一大塊黃金，然後到房子後花園挖個洞藏起來，並每天都會去看一次。財主的奇怪舉動被一個僕人看到了，後者發現了這個秘密後伺機偷走了黃金。財主不見了成副身家，傷心得痛哭起來，鄰居問明原委，就勸財主不如找塊大石頭回來放在原處，當它是黃金好了。這位財主死抱着萬貫家財，卻不讓它有絲毫用處，那麼是黃金還是石頭對他都毫無分別了。對於現代的「財主」們來說，如不去想辦法妥善理財，就等於將黃金藏在泥土裏一樣，而通脹就像盜寶的僕人，會慢慢偷走我們的財富。
要創造財富不易，要保住財富其實也不容易，正是「創業難、守業更難」。《福布斯》（Forbes）雜誌的全球富豪榜每年都會更新，據統計，在20年前躋身世界400大的富豪家族之中，目前仍榜上有名的只剩下股神畢菲特、Nike創辦人奈特等50多人，其餘的有200多人因投資失利而身家大跌，另外100多人因身故或分家等原因也跌出了400大的排名。一些著名的家族如洛克菲勒、EsteeLauder和杜邦等全都落了榜，可見「富不過三代」確是至理名言。其家道中落的原因也很「老土」，就是富豪後人做「大花筒」亂花錢，而且不善於投資。《福布斯》的研究更指出，富豪家族必須分散投資及控制住每年花不超過4%身家，才有機會富得過三代。
且不管有錢人富貴到幾時，一般打工仔20多歲出來工作，幾年後才開始略有積蓄，而65歲退休後有機會活到80多歲。換言之，一般人要以最多三四十年時間去累積可能要用二三十年的退休金，難度相當高。如果只通過MPF來儲起薪金的一成，可以斷言將來的退休金肯定不夠用。因此，及早作好個人退休金的投資理財規劃，其實已成為現代人生活上必不可少的一個環節，即使已開始了基金儲蓄計劃，其間還要不時調整投資策略，再加一點運氣，才能達致理想的退休生活。
姚謙 時富泛德財策研究部