上次提到本港理財策劃行業的市場前景秀麗，正是由於港人財富增加而對投資顧問服務的需求上升。剛好看到一個有關財富的笑話，可博一粲：話說有幾個年輕人飲酒吹水，甲說自己非常勤力，日夜開工，結果用5年時間就儲了100萬元；乙說自己創意無限，靈活經商，只用兩年就成了百萬富翁；丙則自認頭大冇腦，腦大生草，但只用一天時間也袋了100萬。甲、乙忙向他請教，丙卻懶洋洋地說，那天他爸爸去了，留下千萬遺產，結果他在澳門賭場輸了900萬，口袋裏還剩下整整100萬。
據估計，本港有百萬元以上流動資產者多達二三十萬人，港人創造財富的能力的確令人刮目相看；另一方面，社會上指摘本港貧富懸殊情況日益嚴重的聲音也愈來愈響，可見財富不均確會產生社會矛盾。另一方面，現在即使家財百萬，又能否稱得上「富翁」呢？其實可圈可點。比起家無隔夜糧者，他們當然算是富翁；但以香港目前的生活指數計，100萬元可能只夠一個普通家庭過幾年普通的日子，更不要奢望單靠100萬就可以退休了。換言之，有一筆數目不少、但卻不足夠下半世用的中產階級，充其量只能算是「百萬窮郎」，還未到「富翁」的級數。
按照目前的趨勢，不論閣下有錢沒錢，有100萬還是1000萬，其實都要盡快搞好理財規劃，以免臨老過不到世。
由於大部人都不是財資專家，因此有需要尋求理財專業人士的協助，而如何選擇合適的投資顧問，也是理財的一個重要議題。
理財策劃行業雖是本港最近10年增長最快的行業，但仍然是一個新興的業務，仍未有統一的收費標準和比較指標，因此增加了客戶選擇時的難度。在歐美等成熟的市場，投資顧問已成為像醫生與律師一樣受人尊敬的職業，可以定期收取顧問費。但在香港，客戶仍喜歡自己選擇和買賣基金，不認為有必要付費去聽取投資顧問的意見，同樣也增加了後者從推銷員升格為專業顧問的難度。
不過，理財專業化是世界的大趨勢，客戶不妨留意，一個好的顧問應有良好學歷和專業資格、經驗充足、善於溝通、有良好的投資往績紀錄，以及能夠提供詳盡的理財方案。世人都是崇尚名牌的，在理財方面也不例外。
姚謙
時富泛德財策研究部