怎樣才知道自己應否購買「開心儲蓄寶」這類快速供款投資相連的保險產品？主要視乎投資人想如何處理退休生活及財富。如果覺得自己的理財能力不強的話，參與這些「儲蓄寶」計劃，也是一個不錯的選擇。
「儲蓄寶」的保障分為兩個部份，就是「身故保障」及「生活保障」。但要注意的是，這兩項保障是互相排斥的，即是在同一時間，只有一個保障是有效的。
例如投保人在計劃有效期間身故，那麼保單的受益人便能按計劃之中的身故賠償部份拿回現金。雖然沒有投保人喜歡出現這種局面，但對於突如其來的噩耗，這個部份便發揮一定的保障。
如果在計劃有效期間，投保人仍然健在的話，那麼身故保障部份完全與他無關，有關的只有生活保障部份，即是資本投資與回報的累積部份。如果投保人在期間中止計劃，便可按計劃的現金價值部份拿回款項，或者可向保險公司借回款項的最高上限。
因此，雖然「儲蓄寶」是由兩種保障所構成，但在同一時間之內，只有一種保障是與投保人相關的。
兩個保障之中，都有着相同的部份，就是累積紅利及現金花紅之利息。如果不談這兩個部份，就只剩身故保障的身故賠償部份，以及生活保障的現金價值部份。用右圖來表達：
圖中的是計劃賠償部份，例如計劃有效期為20年，保額為40萬元的話，那麼期間投保人去世，收益人便能收回40萬賠償。在計劃初期，保險部份會較大，但當供款年期愈長，計劃的現金價值則愈來愈大，結果40萬元賠償之中，很大部份是屬於自己的投資累積款額，保險部份便較少。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授