中國人一向視節儉為美德，但是通貨膨脹卻會把儲蓄蠶食，最終變成「竹籃打水」──所餘無幾，所以投資理財已成為現代人必須積極看待的課題。但是由於大部份人的專長都不在投資上，加上個人財力有限，即使窺準了機會，也不一定有能力投資。投資基金的意義，正是集結龐大資金，交由專業的基金經理和研究人員代為投資，從而為投資者帶來理想的回報。
在選擇基金前，投資者首先要搞清楚自己投資的目標、設定投資期限，以及了解自己的風險偏好。比方說，如果你處於人生的第1個階段，即20歲出頭，投資是為了累積財富，或者是想籌措買樓首期，由於還有許多賺錢的機會，風險承受力自然比快將退休的人高。
如果將基金按風險程度分類，從低至高大致可以分為保本、債券、平衡、增長?股票，此外還有指數和行業基金，風險須視乎投資內容。
投資基金有4點要留意的地方：
1.基金的本質
在選擇基金時，先閱讀基金的投資組合報告和年度報告，了解基金的資產組合情況，包括期末股票、債券、銀行存款和清算備付金合計、其他資產等的金額及其所佔基金總資產的比例。
投資者從中亦可以考核基金的多項指標，例如過去幾年的收益表現和波動性、基金經理和研究人員的能力素質、基金管理公司的投資管理風格和風險控制手段、基金的分紅、贖回時期和各種費用等，以便從中選擇適合自己風險偏好的基金進行投資。
2.風險與回報
雖說過去的表現不代表將來必定有同樣表現，但至少會是有力的參考。投資者要留意基金長期表現，並考慮基金經理在市場高潮和低潮時的投資和風險規避能力。
除了留意報酬率外，投資者也要留意回報曲線上的波動情況——波浪愈大，表示回報愈不穩定。看看曾經出現過最差的回報後再問自己：我能夠接受這最差的表現嗎？此外，夏普比例（SharpRatio）是基金界經常用作衡量報酬風險比例的工具，數字愈高，表示該基金的報酬率相對於其風險的表現愈好。
3.基金公司背景
如果你要買房子，除了看房子的間格、窗外景觀、配套設施外，必然想知道背後的建造商和物業管理人，因為這往往就是住得舒不舒服的關鍵。買基金也一樣，在選擇購買基金之前，一定要弄清楚基金公司的背景實力、有沒有處理過危機的經驗，尤其體現在重大事故上。至於平時，基金公司有沒有提供基金價格查詢、資產查詢、定期對帳、市場資訊，令客戶及時了解投資情況，並為客戶提供合理建議等，都是重要的考慮關鍵。
4.收費
購買基金有各式各樣的收費，包括購買、贖回、轉倉、買賣等，簡單來說，這些費用愈多或愈高，實質回報就愈少，但是投資者不應視為費用為買入與否的唯一考慮因素。打個比方，如果某甲能為你賺許多錢，而某乙老是為你虧本，在這情況下，你決不會因為某乙收取佣金比較少，而把錢交給他管理。
此外，基金投資亦有3點地方要避免：
1.不作短線炒作
正因為買賣需要收取各樣費用，投資基金要避免短線炒作，一方面時間波動難以掌握，另一方面則會增加交易成本。一般來說，申購和贖回大概會消耗1.5%至2%的收益率；相反，只要選擇的基金往績良好，長期投資，自然可以發揮時間的複利效果。
2.避買周轉率高的基金
基於同樣的概念，投資者要留意基金周轉率。基金周轉率的高低，指的是買進或賣出股票的頻率高低。周轉率高的基金，代表基金經理人傾向短線炒作，涉及的交易成本較高，易侵害基金的利益。
3.避免高買低賣
投資最忌羊群心理，同樣，如果買基金只是追逐標榜收益好的基金，卻在基金下跌時賣出，便陷入「高買低賣」的陷阱中，因為短期內有好的收益，可能是見頂的先兆，而於下跌時急於套回資金，結果只會虧損。
為了避免「高買低賣」，投資者在購買前宜多做功課，確認基金是好東西，才制訂投資模式。有些人喜歡一次過投入資金，但這並不是每個人的財力都可以做到；相反，定時定額投資並長期累積，更能達到複利效果，而將投資期間拉長，也可以避免短期波動的風險。這種以小額資金維持長期有紀律的投資，可配合人生中長期的理財規劃。
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