雄才衛略:保單應定期檢視和更新

雄才衛略:保單應定期檢視和更新

隨着社會不斷進步,市場對保險產品的需求與日俱增,亦有愈來愈多人把保險產品視為生命及財產保障的一部份。可是不少投保人往往在購買了保險後,就把保單束之高閣,完全忽略了定期檢視保單的重要性。一旦出現問題而提出索償時,才發覺所購買的保障,並不足以應付所需。

保險計劃是個人理財策劃中不可或缺的一環,要充份發揮保險應有的功效,你便應定時檢視保單,並定期與你的保險顧問會面和商討,共同設計一套最貼身、最全面、且適合個人所需的保險理財計劃。
投保人購買保單時,很多時是在缺乏計劃的情況下進行,以致所買的多份保單,會重複部份保障範圍,反而一些應該納入的保障卻未有覆蓋。這樣做除了浪費金錢之餘,更未能獲得自己所需的保障。以下是一些常見的個案:
個案一:A先生為家庭的經濟支柱。他了解到保險的重要性,於是購買了不同名目的醫療保險及人壽保險,以保障自己及家人。可是,他忽略了意外保險的需要,而一旦不幸發生意外而令他失去工作能力,龐大的生活開支,將會令整個家庭的財政陷入困境。
個案二:B小姐多年前為自己和家人購買了人壽及意外保險,過去幾年間,他和家人各自努力發展自已的事業,家庭的總收入及資產期間亦增加了不少。但他們並沒有因應個人和家庭的保障作出任何調整,而當年所購買的保額,已不足夠保障B小姐及家人的需要。
個案三:一個剛大學畢業的年輕人,踏足社會不久便購買了保險。轉眼間,那年輕人已結了婚,組織了自已的家庭,並誕下可愛的小寶寶,令他的家庭責任隨之增加。倘若他突然不幸離世,年輕時所購買的保險計劃,便未必足夠照顧他摯愛的家人,他們的生活亦可能因此而頓失依靠。

不同階段不同需要
人生在不同的階段,會有不同的需要和責任,因此,保單也應該要隨着個人的需要和責任而有所變更。
在投保之初,你所選購的計劃也許符合當時的需求,但這並不代表保障一生合用。舉個例子,汽車也要定時檢驗維修,以確保性能良好;同樣道理,個人也要定期進行健康檢查,以確保身體機能運作正常。而保險作為個人及家庭的理財工具,自然亦要因時制宜,定期作出檢視和更新。
一般來說,投保人最好每隔1至2年,就要為保單作1次全面檢視,並調整有關內容範圍及保額,以確保保險計劃能夠順應其間個人、家庭狀況及工作性質的轉變,仍能提供足夠的保障。
隨着經濟及投資市場的不斷發展,保險公司紛紛因應市場需求而推出多元化的產品及服務,務求讓投保人獲享最大的保障及回報。

提供優惠一石二鳥
其實,保險公司為了鼓勵客戶定期檢視保單,經常都會在保單周年向客戶提供一些優惠,例如自動增加保額,在提醒客戶的同時,亦也可藉此讓投保人重新檢視投保目標,並釐定新的理財及保障發展方向,為未來生活奠下鞏固基礎。因此客戶應多加利用這些優惠。
當然,如果你對現有的保單有任何疑問,又或者認為有需要加大保額或增加保障範圍,應直接與你的保險顧問聯絡,並作出詳細查詢。
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