積少日記
積少昨日回家時，在大廈大堂遇上鄰居李太，她正拿着一份剛從信箱取出的信件看得入神。攀談下，積少得悉原來李太手上的信件，是她的強積金周年權益報表，她發覺自己對投資的保本基金收費機制不太了解；此外，她亦不明白為何她投資的保本基金會出現輕微虧損。
積少向李太解釋，強積金法例規定，倘若保本基金的投資回報不能達到積金局該月公布的「訂明儲蓄利率」，便不能收取任何行政費用，包括受託人及基金經理費。
舉例說，假設今年一月所公布的利率為百分之二，如果保本基金的投資淨回報只有百分之三，而該月的行政費用為百分之二，服務供應商最多只可收取百分之一（百分之三減去百分之二）的行政費，其餘的百分之一只能在其後十二個月的任何一個月，在扣除行政開支後若仍有餘額，才可扣減。這項規定除保障計劃成員利益，亦鼓勵基金經理盡力爭取較好的投資成績。
保本基金的特點在於穩健及風險較低，投資目標乃賺取與銀行港元儲蓄存款相若的利率回報。故此，保本基金會投資在銀行存款，或是一些短期的優質債券。積少明白，基於保本基金的穩健投資策略，不少計劃成員或會認為保本基金必可「保本」。實際上在存款利息長期低企的情況下，保本基金會把部份資產投資於債券，保本基金是有可能間歇出現輕微虧損。
根據積金局今年六月份的統計數字，所有強積金保本基金的資產中，便有百分之十五是投資於優質債券。債券投資的表現，會影響到保本基金的回報，而債券估價上出現差異，亦會導致保本基金虧損。
來電、傳真或來函投訴，請附上姓名、地址、電話。有關資料僅供聯絡，絕對保密。匿名投訴恕不處理。一經投訴，本報保留刊登權利。
地址：香港將軍澳工業邨西駿盈街八號。
服務熱線
電話：29908288
傳真：23702192
電郵：