財務策劃包含不同範疇，而不同的金融機構在不同領域之中，都會有其優勢或缺點，所以在聘用理財顧問之前，要先考慮自己本身的需要。
如果要把財務策劃仔細劃分，大約可以分為以下7個範疇，它們都是與個人理財有關的：
（1）「消費與儲蓄的策劃」──這與個人消費模式有關；
（2）「債務策劃」──如果已有一大筆欠債，應該怎樣處理？
（3）「保險策劃」──以防萬一，如果要避免因意外而影響到家人生活質素，又應如何策劃？
（4）「投資策劃」──為將來目標而奮鬥；
（5）「退休策劃」──為日後退休生活作好準備；
（6）「房地產策劃」──一生人最大的投資，可能就是物業投資；
（7）「稅務策劃」──怎樣才能對稅務有所預算？
一個負責任的財務策劃師，都應該了解客戶以上各種需要，而不應只懂得推介投資產品、保險產品予客戶，從而爭取佣金收入。
在外國，財務策劃師的收入，是按照客戶所管理的財務資源大小而收費的，而不是與投資在那種可以收取佣金的產品掛鈎。這樣財務策劃師便能夠中肯一點，為客戶的目標及要求，更易制訂合適的理財計劃。只可惜，財務策劃在香港只算是新興的行業，一般客戶未必願意接受非投資成份的顧問費用。如果財務策劃行業發展下去，其情況應該有如律師事務所一樣──就算在打官司之前要聘請律師，在與律師磋商之時，也要先付律師談話費。
可是香港大部份市民都生活於經濟城市之中，他們總覺得自己對投資理財很懂似的，所以一談到收費，便會覺得不值得。
此外，部份公司因為公司本質關係，以上所談及的7種策劃模式，未必能夠全面提供所有產品，這點便是聘用理財顧問之前便要注意的。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授