近幾年，不少金融機構都積極聘請從事與財務策劃有關的職員。對一般市民來說，時常聽到甚麼「理財顧問」、「財務策劃顧問」、「投資顧問」等名字，但是怎也分不出他們的分別，而且這些同財富有關的職位，不但在銀行可以找到，在保險公司、基金公司和投資顧問公司也有類似職位。作為客戶，究竟應該使用哪種公司的服務？
首先，「投資顧問」的服務，主要是以投資為主，例如替客戶設計投資組合、購入債券和股票等項目，而股票方面則多以基金為主。投資顧問可能收取客戶一些費用，而客戶購買的基金，有關公司亦會給予投資顧問公司回佣，因此使用投資顧問服務之大前提，是要有餘錢或閒錢才能使用。
「財富管理」服務亦相類似。「財富」（Wealth）一詞，是屬定量概念（StockConcept），指特定時刻，客戶手上所擁有的資產淨值有多少。而管理財富的話，便要考慮怎樣分散投資，又要配合客戶的要求，故「財富管理」與「投資顧問」的工作是比較接近的。
「理財顧問」的工作範圍，比「財富管理」、「投資顧問」的工作要闊得多。不單是擁有資產或資金才能使用，就算是負債纍纍，也可以使用。理財雖然字面是處理財富的縮寫，但實質內容是包括所有財務資源的分配及處理，包括資產及負債。如果涉及負債的話，相信只有銀行及財務公司才能有產品配合客戶的需求。
最後是「財務策劃顧問」。財務策劃與理財有很密切的關係，但是財務策劃着重策劃，在現有資源下，怎樣處理財務資源，配合客戶未來的需要，而所牽涉的產品不單止是投資產品，保險、貸款、遺產管理等也在其中，牽涉面較廣。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授