【本報訊】經濟復甦，銀行再度積極爭取信用卡業務，金管局昨日致函各認可機構，表示該局近期向活躍於信用卡業務的銀行，進行了實地調查，發現個別機構豁免申請人提交入息證明的要求，改以對方的物業或汽車擁有權證明，作為審批時的入息證明代替品（incomesurrogates），該局重申此舉不應被視為標準做法，即使採用，亦需小心處理風險，業界需繼續恪守02年頒布的信用卡營運最佳守則及相關指引。
不過，有銀行界認為，正面信貸資料庫啟用已逾一年，明年或是時候檢討守則內容的適切性。星展銀行（香港）零售銀行業務總監張耀堂表示，在海外如美國市場，銀行審批信用卡申請時，焦點是審閱資料庫內申請人的負債狀況及還款記錄，而非入息證明。
他指出，現時本地絕大部份信用卡審批，都依據申請人提供的有效入息證明，但一些未能提供此證明的特別客戶群（如家庭主婦、學生、自僱或退休人士等），銀行會參照守則所列，評估其他有效證明（如銀行存款、淨資產狀況）及在信貸額上作出調整。不過，他認為守則面世時，正面信貸資料庫尚未成立，入息證明是否仍是最重要的審批因素，值得檢討。
由金管局助理總裁蔡耀君發出的函件指出，對銀行在信用卡業務上實行的風險管理系統，當局感到滿意，但個別機構以物業或汽車擁有權證明，代替入息證明，作為一些附屬卡計劃的審批要求，該局認為這些證明未必是最佳代替品，因為申請人之物業可能是負資產，其所持有的汽車，市值亦可能極低。
若銀行需接納代替品作為審批考慮，該局指業界須確保這些證明能提供可靠數據，以協助銀行評估申請人的入息水平，由於此舉涉及額外風險，故銀行應考慮降低批出的信貸額度。
滙豐銀行總經理柯清輝認為，入息證明始終是一個穩妥的審批標準，說到底銀行是否批出申請，最重要看客戶的現金流及償還能力。