美國密歇根州一間專業投資顧問公司Southfield的主席BobBilkie指出：「那些從未想過可以自學成為醫生或律師的人，有時候卻會認為自己可以擔任投資經理，自行制訂投資大計。然而，除非他們曾接受專業培訓，而且時間充裕、能客觀訂立投資目標、研究分析個別股票、籌備長遠資產分配策略，並緊貼市場走勢，否則他們很可能會對投資結果感到失望。」
隨着環球股市從去年低位回升，愈來愈多散戶投資者再度入市。在檢討個人投資組合的時候，不少投資者更是首次尋求專業意見，希望由專業人士協助他們處理日益複雜的投資需要。為了協助投資者深入了解本身需要，從而選擇合適的專業投資顧問，特許金融分析師協會提出以下小貼士：
1. 了解投資目標及風險承受能力
明智地作出投資，是滿足本身需要及達致目標的有效方法。投資者的目標各有不同，主要視乎年齡、收入、活動計劃以及對風險的取態。投資者應在專業投資顧問的協助下，清楚了解本身的目標及需要，例如為子女日後升學作未雨綢繆，又或是旅遊計劃或退休大計，讓投資顧問能夠因應此等目標和需要，設定目標投資回報率及合適的資產組合。
2. 決定哪類投資顧問切合需要
不同級別的專業財務顧問，所接受的訓練及專業知識亦各有不同。
在美國，註冊代表（RegisteredRepresentative）是通過了股票買賣基本要求的經紀；股票經紀（Stockbroker）是為投資者進行買賣而收取佣金的銷售人員；註冊投資顧問（RegisteredInvestmentAdvisor）就是在美國證券交易委員會或當地本土註冊的公司或人士。至於認可財務策劃師（CertifiedFinancialPlanners,CFP）是指通過了退休策劃、稅務策劃及理財考核的人員；特許金融分析師（CFAR,CharteredFinancialAnalystR)則為是專業投資人員，在投資分析、資產估值及投資組合管理等範疇擁有廣泛訓練。
3. 核實投資顧問資歷及背景
投資者要保障本身利益，便要確定投資顧問是否擁有專業資格及牌照。在美國，要核實投資顧問的資歷及背景，可以借助檢定機關又或是本土及聯邦級別的監察機關。此外，要查看個別投資顧問的工作紀錄及過往的客戶投訴，可以向美國的證券監管機關提出申請。
4. 清楚投資顧問收費方式
不同的投資顧問，有不同的收費方式，一般以基本費用或佣金形式，又或是基本費用加佣金，又或是加上薪金。在購買任何投資工具前，應先清楚投資顧問的收費方式。最後，應該問明投資顧問會否定期計算和列明總收費，以及會否下調投資表現根據以反映有關費用。
5. 保持投入並與投資顧問建立良好關係
與投資顧問建立溝通完善、互相信賴的關係，是長遠投資成功的重要因素。投資者除了應與投資顧問定出會面時間表，亦應表明需要投資顧問編寫甚麼報告，以及每次提交報告的時間表。此外，亦應訂明投資顧問需要管理所有或部份投資組合。
此外，投資者亦應花點時間來了解及適應投資顧問的投資風格，並要不時詢問市場走勢對投資組合的影響。定期向投資顧問反映意見，有助投資顧問因應投資者本身情況及需要的轉變，調整投資組合。
無論你的整體目標如何，都應該下點功夫尋找最適合自己的投資顧問。花點時間來認清個人目標，以及了解何種投資顧問最能配合自己需要，可說是一項極具價值的投資。
特許金融分析師協會