許多人都對退休生活抱有憧憬，但對於如何實現這些夢想，卻感到一籌莫展。其實，只須掌握7大要訣，你不僅可制訂出一套切合個人需要的退休投資計劃，並有更佳機會可達成目標，令退休美夢成為事實。
首項要訣是就退休生活作出定位。「安享退休」是抽象的概念，各人對退休生活會有不同的要求，即使以必需品和非必需品來劃分，亦難一概而論。舉個例，某些人視餐酒為非必需品，某些人沒有餐酒則面對佳餚亦不能下嚥。因此，個人的要求是關鍵所在。你必須清楚地列出對退休生活的「基本要求」和「理想盼求」，並以現時的生活方式作為對照。必須要注意的是，反璞歸真並非輕而易舉之事。
第二項要訣是克服投資心魔。為怕風險而單持現金，會任由通脹魚肉；但出於貪婪或恐懼而試圖猜度市場，亦往往導致「摸頂購入、摸底沽出」。分散投資和保持長線投資視野，是有效的投資策略。定力需要時間培養，但退休投資的最佳本錢便是時間，兼且，定期投資計劃可為你提供「成本平均法」的效益。
第三項要訣是知己知彼。決定自己的退休生活方式後，你可計算出每月或每年的退休開支，把它與退休後的收入比較，你便可知道會否入不敷支。
退休收入包括強積金或職業退休計劃的權益、個人資產和其他途徑（例如擔任顧問）所提供的每月或每年收入。很明顯，退休後能否達致收支平衡，不僅取決於退休前坐擁多少資金，亦取決於退休後這些資金所能提供的回報多寡，以及退休生活的年期等。儘管部份因素並非我們所能控制，但我們仍可致力於本身能作主的範疇，令退休大計有更佳的成功機會。
這帶出第四項要訣──妥善的資產調配。意思是根據個人的年齡、承受風險能力和投資目標，制訂及保持合適的股票、債券和現金投資比重。
大量研究證明，無論從風險或回報衡量，這項策略均遠勝於單持現金，故建立了妥善的投資組合後，絕不應貿然把它大幅更改。另一方面，投資項目的表現，有可能導致資產調配比重偏離原定計劃，故你亦須定期審閱投資組合，以決定是否須作出均衡調校。
第五項要訣是省下多一點錢供投資用途。這似乎是老生常談，但我們細想下便會發現，許多使費其實都是無謂的開支，而僅僅約4年時間，我們已不知不覺間有了一筆強積金投資積蓄，部份含有股票成份的基金，更有不俗的回報。「滴水可成河」，這句話確有一定道理。
在節省之餘，稍遲退休亦可帶來裨益。這不僅有助解決退休後入不敷支的問題，亦有利於建立更充實的退休生活。事實上，許多企業對經驗豐富的人才需求殷切，而許多退休人士實際是「退而不休」，以較輕鬆的方式，繼續發揮所長。
第六項要訣是掌握投資方面的稅務優惠。香港可算是投資者的天堂，股息收入和長線投資的資本收益，均毋須納稅，而強積金的法定供款可免稅之餘，提取整筆權益時，亦毋須納稅。部份人士為迴避強積金供款而費盡心思，其實是弄巧反拙。隨着強積金的遞進，不排除未來會提供更佳的稅務優惠，而我們實應充份予以善用。
最後一項要訣是借助英才來進行投資。我們應視退休投資為一盤生意，視自己為老闆。取勝之道並非事事親力親為，而是擁有一個能助你運籌帷幄的團隊。
理財顧問、基金經理、股票經紀、會計師和律師等，都可以是團隊的一分子。退休投資畢竟是一門牽涉甚廣的學問，專業人士的意見，實有助你避免犯上大錯。
總括而言，認識自己、坐言起行、堅持不懈，是執行上述七大要訣的方法。不要讓退休大計變成茶餘飯後的空想，盡早按部就班實行計劃，你便會有機會令夢想成真。
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