時下有不少青少年均拖欠一大筆信用卡帳款，而輿論往往把這個現象歸咎於「物質主義氾濫」等社會因素。然而，像許多社會問題一樣，青少年之所以欠債纍纍，癥結在於家庭教育不足。事實上，父母倘能引導子女養成良好的理財習慣，不僅可讓子女一生受惠，也可令自己獲益良多。今期我們就此提供一些具體方法，以供參考。
要讓子女養成良好的理財習慣，必須從他們年幼開始，提供適當的理財教育。整個計劃涉及三大重點，包括為子女灌輸正確的金錢概念、讓子女從小開始理財及負上責任，以及父母須以身作則。
正確的金錢概念極為重要。受到「重農輕商」、「不為五斗米折腰」等觀念所影響，許多人在談論金錢時均存有諱忌。但在華洋雜處的香港社會，隨着更多白手興家的人士晉身富豪行列、更多非憑仕途而從其他途徑（例如影藝事業）飛黃騰達的例子出現，更多人認為：「金錢並非萬能，沒有金錢卻萬萬不能！」這成為許多人的座右銘，亦是他們有意或無意之間向下一代灌輸的金錢觀念。
問題是，這些觀念對青少年不僅無助，甚至會令他們誤入歧途！原因在於這些觀念形成2種普遍的極端心態：其一是視金錢為非份之想，對理財投資退避三舍；另一心態是以金錢多寡為作為自我價值的基準，並以此作為衡量他人價值的判斷。這兩種觀念均沒有弄清楚金錢的本質──金錢只不過是一項普遍受信賴的交易工具，作用是換取需要品。
工具本身不會帶來厭惡或喜悅，「窮亦樂」或「富而驕」，實質上是個人對需要品而非對金錢的取態。以金錢多寡為標榜，只不過是把個人的價值觀加諸金錢身上。
明白金錢的實質作用後，父母可在日常生活裏，為子女灌輸有關金錢的正確理念，並協助他們培養良好的理財習慣。這既可讓子女有更佳機會獲得需要品，亦可平衡他們對需要品的價值觀，從而可享有理想的物質和精神生活，既不為金錢所困，亦不成為金錢的奴隸。
在這個教育過程中，子女必須有機會參與理財，方能把上述概念付諸實行。例如父母給孩子零用錢時，可安排子女記下他們每項花費，每星期和子女一起細閱這些開支，並討論如何處理省下來的金錢。又例如子女在春節收到紅封包時，父母可與他們商談如何處理這筆款項，而不應強行充公或單方面決定用作子女的儲蓄。
這樣做的重點在於讓子女明白，對於調配金錢，他們既有權利，亦有責任。讓子女有機會在調配金錢方面犯錯，並協助他們糾正錯誤，令他們以作出正確的調配為榮。最重要的是，切勿以金錢作為獎賞或懲罰手段，否則子女會把金錢的工具角色混淆為價值基準。
然而，倘若父母不能以身作則，上述努力只會付諸流水。若父母視金錢為非份之想，又或者以金錢多寡為作為自我價值的基準，並以此作為衡量他人價值的判斷，子女在耳濡目染下，亦會萌生同一觀念。
反之，父母若能妥善處理消費和積蓄，並向孩子講解有關金錢的本質和理財知識，便有如為子女注射免疫針，令他們可抵禦友儕和社會風氣的不良影響。很明顯，這要求父母與子女一起學習，並須付出耐心和細心，但它卻能為父母和子女帶來極佳的回報。
「窮亦樂」或「富而驕」，只是一種對金錢的取態──金錢只是工具，如何使用在乎一己之心。能善於理財，最低限度能令人免於因欠缺金錢而增添煩惱。不少衞道之士追懷「安貧樂道」的寶貴情操，並對「拜金主義」大加韃伐，這對解決問題並無實際作用。
要令下一代了解金錢的意義，並讓他們培養出正確的理財之道，關鍵在於家長必須首先認識金錢的作用，並有計劃地向子女灌輸理財概念。這是父母可為子女送上的其中一項最佳禮物。
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